23 октября 2019
650

Дайджест вкладчика (Выпуск №189/1027)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ХОЗЯИНА «СЕНАТОРА» ВЕРНУЛИ НАЛЕГКЕ

 

19.10.2019

Олега Рафановича выдали под следствие в Россию совсем без денег.

 

Официальный представитель МВД Ирина Волк сообщила, что сотрудники российского бюро Интерпола и ФСИН доставили из Любляны в Москву Олега Рафановича, заочно обвиняемого в растрате. В Словении его задержали еще в 2017 году — с тех пор Генпрокуратура вела переговоры о его выдаче. Соответствующее ходатайство было удовлетворено после того, как российское надзорное ведомство предоставило властям Словении целый ряд гарантий, касающихся беглеца. В частности, он должен содержаться в СИЗО в условиях, соответствующих европейским, и перед судом может предстать только по обвинениям, предъявленным УМВД по Центральному округу Москвы, указанным в запросе.

 

В нем речь идет о том, что господин Рафанович, основавший КБ «Сенатор» в 1996 году и ставший его председателем правления, совершил растрату (ч. 4 ст. 160 УК РФ), выдав 22 заведомо невозвратных кредита на общую сумму 423 млн руб. компаниям, не ведущим никакой финансово-хозяйственной деятельности, что и привело к преднамеренному банкротству (ст. 196 УК РФ) КБ.

 

Центробанк отозвал лицензию у «Сенатора» в 2009 году. Долг банка перед клиентами, среди которых было немало артистов и деятелей культуры, составил около 1 млрд руб. В 2015 году господин Рафанович был объявлен МВД в международный розыск и заочно арестован Таганским райсудом. Обжалуя данное решение, защита банкира дошла до президиума Мосгорсуда, который отменил арест. Заново его взяли под стражу в 2017 году — на этот раз решение устояло в горсуде и стало поводом для задержания беглого банкира.

 

При этом следует отметить, что господин Рафанович не только выдавал, но и брал кредиты, в том числе у известных людей. Так, в частности, ему удалось получить у Аллы Пугачевой под расписки около $6 млн. Когда деньги возвращены не были, адвокат певицы обратился в Дорогомиловский райсуд Москвы, обративший взыскание на многочисленную недвижимость банкира. С ее помощью, утверждает защита, певица возместила нанесенный ей ущерб.

 

Сейчас от прежних капиталов у выданного России господина Рафановича ничего не осталось — нечем даже погасить удовлетворенный иск на 423 млн руб. со стороны АСВ.

 

Нет у него и адвоката. Прежний защитник банкира Андрей Шалаев сказал “Ъ”, что расстался с клиентом около года назад. С тех пор банкир работал со словенскими защитниками. Он лишь отметил, что его бывший клиент вину никогда не признавал.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4132384

 

ЭКС-ГЛАВУ ОФК-БАНКА ОБВИНИЛИ В ВЫВОДЕ ₽30 МЛРД И СРЫВЕ ДОМАШНЕГО АРЕСТА

 

21.10.2019

Мосгорсуд перевел из-под домашнего ареста под стражу бывшего президента и совладельца банка «Объединенный финансовый капитал» (ОФК-банк) Николая Гордеева. Такое решение в пятницу, 20 октября, принял судья Сергей Подопригоров.

 

Гордеев был задержан летом 2018 года по обвинению в злоупотреблении полномочиями (ст. 201 УК). Речь тогда шла о выдаче ОФК-банком необеспеченных кредитов на 14,2 млрд руб. У банка была отозвана лицензия. Заявление в СКР на него написал крупнейший (25%) акционер банка Николай Егоров — партнер коллегии адвокатов «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» и однокурсник Владимира Путина.

 

В рамках того же дела впоследствии был объявлен в розыск бывший глава Росалкогольрегулирования Игорь Чуян. По версии СКР, средства из банка выводились в пользу одного из крупнейших производителей водки «Кристалл Лефортово» и его партнера, дистрибьюторской компании «Статус групп» — возможным бенефициаром последней, как считает следствие, является Чуян. Вывод денег из ОФК-банка привел к «существенному вреду вкладчикам и кредиторам, в том числе военнослужащим, морякам Северного флота, членам их семей», считает СКР. Банк активно работал в Мурманске и привлекал вклады моряков повышенными процентными ставками.

 

Расследованием сначала занимался Роман Мухачев, следователь по делу экс-губернатора Никиты Белых. Потерпевший Егоров жаловался на волокиту следствия, сообщила РБК адвокат Виктория Бурковская, представляющая в деле интересы Егорова.

 

В начале октября дело принял к производству Сергей Новиков, который вел дела о преступном сообществе генерала МВД Дениса Сугробова и о хищениях на стройках в президентских резиденциях (главный фигурант последнего — петербургский миллиардер Дмитрий Михальченко).

 

16 октября Новиков возбудил в отношении Гордеева еще два уголовных дела о растрате (ст. 160 УК). Следствие считает, что, возглавляя банк, Гордеев при помощи заведомо невозвратных кредитов финансировал деньгами вкладчиков несколько рыбных компаний, зарегистрированных на сторонних людей, но бенефициаром которых был он сам, — «Феникс сервис», «Рыбстандарт», «СХП Салма» и «Селекционный центр аквакультуры». О том, что банк активно вкладывает в рыбные хозяйства, мажоритарный акционер Егоров узнал из газет, подчеркнула в суде Бурковская.

 

По такой же схеме Гордеев финансировал и факторинговыекомпании «НЕО Финанс», «Инвест фактор» и «Бид Инком», полагает следствие. Всего Гордеев, по версии силовиков, вложил в собственный бизнес свыше 1,2 млрд руб. из средств банка. Кроме того, осенью 2016 года Гордеев самостоятельно выписал себе премию почти в 37 млн руб., хотя размер стимулирующих выплат в банке был ограничен меньшими суммами.

 

Ущерб по всем эпизодам превышает 30 млрд руб., говорится в материалах следствия. Кроме того, СКР разбирается в связи между Гордеевым и бенефициаром «Кристалл Лефортово» Павлом Сметаной, который в октябре также стал обвиняемым, сказал Новиков в Мосгорсуде.

 

«Следствие крайне редко идет на столь непопулярное решение, как ужесточение меры пресечения, особенно под конец расследования. Но здесь мы уже просто вынуждены препятствовать такому поведению Гордеева, при всем уважении к нему. Мы разрешили обвиняемому спокойно жить дома с близкими, но он этого не ценил», — заявил Новиков, упомянув, что считает раскаяние Гордеева в преступлениях «мнимым». Он заверил суд, что «никоим образом не намерен затягивать расследование» и в течение месяца предъявит Гордееву окончательное обвинение.

 

Оперативники 4-й службы управления «К» ФСБ узнали, что в июле—августе этого года Гордеев много раз нарушал условия домашнего ареста, следовало из ходатайства Новикова об изменении банкиру меры пресечения. Так, он активно пользовался интернетом, в частности мессенджерами Telegram, WhatsApp и Signal, «для общения со своими доверенными лицами» и чтобы скрывать от возможного ареста свои активы.

 

«Гордеев лично, с помощью своего защитника и своего водителя Олега Андриянова управляет ООО «Инкорстрахование», «Рыбстандарт» и «Селекционный центр аквакультуры», принимает ключевые решения по финансово-хозяйственной деятельности компаний, распределяет денежные потоки и получает доходы», — утверждал Новиков.

 

По данным СПАРК, Гордеев не указан в числе участников ни одной из перечисленных в материалах дела компаний. Например, «Инкор страхование» в равных долях контролируется шестью людьми, один из которых — водитель Андриянов. «Люди с маргинальным прошлым становятся руководителями довольно крупных компаний с большими денежными оборотами, выполняют волю Гордеева и дают не соответствующие действительности показания», — посетовал следователь.

 

Банкир пользовался услугами личного водителя в том числе для поездок на следственные действия, в суд и чтобы отмечаться в уголовно-исполнительной инспекции, подчеркивал следователь Новиков. Он не пояснил, как Гордееву удавалось пренебречь спецтранспортом ФСИН. По версии СКР, во время поездок Гордеев через водителя «передавал участникам «Инкор страхования» указания, касающиеся основной деятельности» компании, в том числе о замене гендиректора и распределении имущества по доверенным лицам.

 

В октябре система наблюдения в квартире, где Гордеев отбывал домашний арест, трижды зафиксировала «нарушение присутствия электронного браслета»: это происходило глубокой ночью и длилось менее часа. 17 октября к обвиняемому домой пришла проверка. Силовики обнаружили множество гаджетов (от iPhone до ноутбуков), позволяющих «практически бесконтрольно» выходить в интернет, а также неучтенный модем, установленный по договору с посторонним лицом.

 

«После избрания Гордееву меры пресечения в виде домашнего ареста он направил электронное письмо в адрес потерпевшего Егорова», — сказано в постановлении судьи. Бурковская отказалась комментировать содержание этого письма.

 

Гордеев на заседании отвергал обвинения в срыве домашнего ареста. «Представленные материалы в моем понимании не соответствуют действительности. Фамилии, которые в них упоминаются... Я с ними не знаком совершенно», — сказал банкир, которого по окончании заседания взяли под стражу. Он также отрицал, что во время проверки исполнения меры пресечения 17 октября препятствовал силовикам, а данные системы слежения о снятии электронного браслета связал с перебоями работы оборудования, которое недавно заменили.

 

Судья Подопригоров вынес частное определение в адрес начальника уголовно-исполнительной инспекции № 19 по Москве — «грубейшие нарушения контроля» позволили Гордееву пренебрегать условиями домашнего ареста, счел суд. РБК направил запрос в управление Федеральной службы исполнения наказаний по Москве.

«РБК»

https://www.rbc.ru/society/21/10/2019/5da9a9ec9a79479c73f4dde3?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews

 

СМИ: ОТЧЕТНОСТЬ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ» ЗА АВГУСТ БЫЛА СКОРРЕКТИРОВАНА

 

21.10.2019

В отчетности банка «Восточный» по состоянию на 1 сентября пришлось исправлять обязательные нормативы достаточности капитала: сначала норматив базового капитала (Н1.1) был равен 5,15%, собственных средств (Н1) — 8,8%, основного капитала (Н1.2) — 7,6%, а позже значения изменились в меньшую сторону, составив 4,9%, 8,6% и 7,3% соответственно, пишет газета «Ведомости», указывая, что представители «Восточного» и ЦБ это не комментируют.

 

Аналитик Fitch Антон Лопатин отмечает, что данная ситуация является «редким исключением», и поясняет, что либо банк постфактум скорректировал прибыль за август, чего пока не видно в отчетности, либо не вся прибыль была признана самим Центробанком для расчета нормативов капитала.

 

Напомним, что Fitch в ежемесячных обзорах крупнейших российских банков называет, в частности, банки с самым слабым капиталом. «Восточный» в августе оказался в их числе, однако в обзоре рейтингового агентства фигурировало еще значение базового капитала банка 5,15%. Как написали аналитики, «Восточный» нарушил триггер по базовому капиталу в 5,125% во II квартале 2019 года, и ему было необходимо восстановить данный показатель в течение 45 дней, чтобы избежать обязательного списания бессрочного субординированного долга. В то же время в августе банк, согласно отчетности, имел прибыль неопределенного характера в размере 1,3 млрд рублей, что обусловило улучшение на 40 б. п. (0,4 п. п.) показателя базового капитала, который составил 5,15% (чуть больше триггера). Минимальное значение норматива достаточности базового капитала банков составляет 4,5%.

 

Согласно подсчетам Лопатина, которые приводятся в материале «Ведомостей», за август «Восточный» получил 1,4 млрд рублей прибыли против 300 млн рублей убытка в июле.

 

На 1 октября норматив Н1.1 составлял у банка 5,51%, заявил «Ведомостям» представитель «Восточного». На вопрос, есть ли риск, что и в этот раз норматив может быть изменен в меньшую сторону, он заявил, что эта отчетность «не будет корректироваться».

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908845

 

РЕЙТИНГИ ИНТЕРПРОМБАНКА УНЕСЛО «НОВЫМ ПОТОКОМ»

 

21.10.2019

Банк быстро теряет ликвидность и капитал.

 

Рейтинговое агентство АКРА 18 октября снизило рейтинг Интерпромбанка на две ступени — с B– (действует с июля) до СС. Рейтинг СС по шкале агентства означает «очень низкий уровень кредитоспособности», то есть существует повышенная вероятность невыполнения банком долговых обязательств в краткосрочной перспективе — банк может своевременно рассчитаться с кредиторами в зависимости от благоприятных внешних финансово-экономических условий в стране, а также от взаимодействия с кредиторами. Следующая ступень, С,— преддефолтный уровень. Достичь этой ступени, по мнению АКРА, банк также может, агентство установило негативный прогноз.

 

Понижение рейтинга обусловлено ухудшением позиции банка по ликвидности в результате сокращения объема высоколиквидных активов.

 

Проведенное агентством стресс-тестирование выявило дефицит ликвидности на уровне около 12% в стрессовом сценарии. Также у банка за последние два месяца снизились нормативы достаточности капитала в результате получения убытков от обесценения активов. Негативный прогноз отражает мнение АКРА о возможном дальнейшем ухудшении качества активов и снижении уровня достаточности капитала. Сейчас проблемная задолженность составляет около 30% ссудного портфеля банка и в основном приходится на компании нефтяной отрасли и предприятия, осуществляющие с ними взаимные операции, указывают аналитики АКРА.

 

Международное агентство Moody’s еще в конце июня снизило рейтинг Интерпромбанка до уровня Caa1 (чуть более высокая оценка, чем у АКРА). Агентство отметило «крайне высокую концентрацию кредитов» заемщикам, связанным с банкротящимся Антипинским НПЗ (ранее основной актив «Нового потока»), и неясные перспективы возврата долгов. Как ранее обращал внимание “Ъ”, к ряду компаний, бравших крупные кредиты в банке и связанных с группой «Новый поток», уже поданы иски о банкротстве (см. “Ъ” от 16 июля). Тогда Интерпромбанк не согласился с рейтингом и заявил, что, возможно, это «одно из проявлений отношения иностранного агентства к текущей ситуации в России в целом». На этот раз в банке не успели ответить на запрос “Ъ” до вечера 20 октября, пообещав предоставить комментарий 21 октября.

 

В основе пересмотра рейтинга лежит допущение АКРА о «сохранении текущей акционерной структуры» банка. Однако состав акционеров Интерпромбанка неустойчив. Основным акционером (19,56% акций) до недавнего времени был основатель «Нового потока» Дмитрий Мазуров, который владел банком как напрямую, так и через Антипинский НПЗ. В мае этого года доля господина Мазурова в НПЗ перешла за долги Сбербанку, а доля в Интерпромбанке сократилась до 17,25%. С июля господин Мазуров находится под стражей по подозрению в мошенничестве. Дело было возбуждено Сбербанком. Сейчас суд также рассматривает дело о личном банкротстве основателя «Нового потока», который выступал поручителем по ряду кредитов. На этом фоне господин Мазуров в июле продал свою долю в Интерпромбанке(17,25%) другому акционеру — сенатору Валерию Пономареву, который в результате сделки стал основным владельцем банка.

 

Впрочем, по мнению экспертов, продажа банка господину Пономареву с высокой вероятностью будет оспорена, что приведет к восстановлению прежней структуры собственности банка.

«Предполагать, что господин Мазуров действовал неосознанно в сделке с акциями банка в преддверии банкротства,— слишком наивно,— считает партнер FMG Group Николай Коленчук.— Действия по оспариванию этой сделки можно предполагать со стопроцентной вероятностью. Под оценку уйдут все сделки, как совершенные самим должником, так и совершенные в его интересах за три года до инициации процедуры банкротства».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4132893

 

«ТРАСТ» ОСПОРИТ «ВЫВОД» 17 МЛРД РУБ. ИЗ ГРУППЫ «ОТКРЫТИЕ» ПОСЛЕ САНАЦИИ

 

18.10.2019

Банк «Траст», куда санированные в 2017 году частные банки передали свои проблемные задолженности и непрофильные активы, попытается оспорить серию сделок по выводу, как он считает, 17,3 млрд руб. из дочерней структуры «Открытие Холдинга», контролировавшего банк «Открытие» до санации. Об этом написал «Интерфакс» со ссылкой на текст иска и подтвердил источник РБК, знакомый с его содержанием.

 

Иск подан к бывшим структурам группы «Открытие» — «Открытие Холдингу» и его «дочке» «Открытие Капиталу», а также к компании «Тренд», чьи требования «дочка» «Открытие Холдинга», по утверждению истца, погасила в приоритетном порядке в ущерб интересам банка «Траст».Иск зарегистрирован в картотеке арбитражных дел, сумма требований там пока не указана. В пресс-службе «Траста» отказались от комментариев.

 

Центральный банк после санации трех крупных частных банковских групп — «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка — передал их проблемные активы в «Траст». Сам «Траст» санировался банком «Открытие», а сейчас он на 98% принадлежит ЦБ и на 2% «Открытию». В «Трасте» были консолидированы проблемные активы на 2 трлн руб. по балансовой стоимости, но их справедливая стоимость по МСФО составила почти в 10 раз меньше — 254,2 млрд руб. ЦБ планирует за пять лет выручить от реализации проблемных активов с баланса «Траста» 482 млрд руб., еще 750–800 млрд руб. он намерен получить по суду с бывших собственников кредитных организаций, заявил «Ведомостям» зампред ЦБ Василий Поздышев.

 

СУТЬ ПРЕТЕНЗИЙ. В мае 2017 года банк «Траст» выдал «Открытие Капиталу» кредит на 18 млрд руб. В середине августа тот передал этот долг своей материнской структуре «Открытие Холдинг» и обязался в течение десяти рабочих дней уплатить холдингу всю сумму кредита и начисленные проценты в сумме около 18,2 млрд руб., говорится в иске «Траста». Но деньги «дочка» так и не передала. 29 августа Банк России объявил о санации ФК «Открытие» и ввел в банке временную администрацию.

 

-6 сентября группа «Открытие Холдинг» объявила о первой сделке после того, как у нее забрали банк, — продаже лондонской инвестиционной компании Otkritie CapitalInternational Limited (сейчас — SOVA Capital) концерну «Россиум» Романа Авдеева. Сумма сделки не разглашалась, в иске «Траста» говорится, что «Открытие Капитал» выручил 19 млрд руб. Концерн присматривался к активу еще до санации «Открытия», говорили источники РБК.

 

-«Открытие Капитал» в день объявления о сделке с «Россиумом» заплатило компании «Тренд» за выкуп требований к «Открытие Холдингу» €251,9 млн (17,3 млрд руб. на дату сделки), утверждается в иске.

 

-Банк «Траст» считает, что перевод долга на «Открытие Холдинг», совершенный в августе, и выкуп у компании «Тренд» прав требования к холдингу в сентябре были взаимосвязанными сделками, направленными на вывод активов из «Открытие Капитала», пишет «Интерфакс» со ссылкой на иск и подтверждает источник РБК.

 

-«Траст», должником которого сейчас является «Открытие Холдинг», просит суд восстановить «Открытие Капитал» в статусе своего должника, а «Открытие Холдинг» — должника компании «Тренд» и взыскать с последней €251,9 млн в пользу «Открытие Капитала».

 

-Сделку с «Открытие Капиталом» согласовал английский финансовый регулятор Financial Conduct Authority (FCA), писал РБК.

 

Пресс-служба «Открытие Холдинга» сообщила РБК, что компания пока не получила иск и не готова давать комментарии. РБК направил запрос в «Россиум» и в «Тренд».

 

На сайте «Тренда» говорится, что компания занимается вложениями в ценные бумаги, долгосрочными инвестициями в ретейл, информационные технологии, сельское, лесоперерабатывающие и рыбоперерабатывающиехозяйства, фармацевтику. По тому же адресу зарегистрирована инвестиционная компания «Тренд», она на 100% принадлежит «Тренду», а тот, в свою очередь, Сергею Левину, говорится на сайте. По данным СПАРК, «Тренд» был миноритарным акционером девелопера «Инград», он владел 6,31% застройщика на конец 2017 года. Первым гендиректором «Тренда», по данным СПАРК, был совладелец группы «Регион» Сергей Судариков. Компания «Тренд» никогда не имела и не имеет никакого отношения к ГК «Регион», сказал РБК его представитель.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/18/10/2019/5da9c1609a7947a7c423aeef

 

РФП ВЫПЛАТИЛ 1,17 МЛРД РУБЛЕЙ ВКЛАДЧИКАМ ТАТАРСТАНСКИХ БАНКОВ-БАНКРОТОВ

 

19.10.2019

Республиканский фонд поддержки (РФП) выплатил пострадавшим от банкротства «Татфондбанка» и «Интехбанка» вкладчикам 1,17 млрд рублей. Об этом сообщает пресс-служба фонда.

 

На сегодня выплаты получили более 4 тысяч вкладчиков: более 1,8 тысячи физических лиц и 2,3 тысячи юридических.

 

Уже подписано 5,4 тысячи соглашений об уступке на общую сумму 1,7 млрд рублей.

 

«Татфондбанк» стал банкротом в апреле 2017 года. Кредиторские долги банка составляют 160 миллиардов рублей. «ИнтехБанк» признали банкротом в апреле 2017 года. Кредиторские долги банка составляют 160 миллиардов рублей.

«INKAZAN.RU»

https://inkazan.ru/news/economy/19-10-2019/rfp-vyplatil-1-17-mlrd-rubley-vkladchikam-tatarstanskih-bankov-bankrotov

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛИ ОТПРАВИТЬ ПОД «ГИЛЬОТИНУ» 27 «АНТИОТМЫВОЧНЫХ» НОРМ

 

21.10.2019

Банки, брокеры, страховые компании, пенсионные фонды и участники платежного рынка предложили ЦБ устранить устаревшие нормы «антиотмывочного» законодательства в рамках «регуляторной гильотины», которую ранее инициировал регулятор. Идеи бизнеса обсуждались на совещании с представителями Банка России 16 октября, предложения направлены в ЦБ.

 

РБК ознакомился с документом, подлинность которого подтвердили два источника, знакомых с ходом обсуждения. Участники рынка обнаружили 27 норм, усложняющих, по их мнению, исполнение законодательства о борьбе с отмыванием денег. «Банк России получил и начал обсуждение предложений в подгруппе по ПОД/ФТ [противодействию отмывания доходов и финансированию терроризма] в рамках рабочей группы по оптимизации регуляторной нагрузки», — сообщила пресс-служба ЦБ.

 

В сентябре Банк России предложил финансовым организациям проанализировать, какие регуляторные нормы мешают развитию рынка или утратили актуальность. После обсуждения их планируется модифицировать или устранить.

 

«Гильотина» для финансового рынка отчасти повторяет проект правительства: с мая 2019 года в России проводится реформа контрольно-надзорной деятельности для облегчения работы бизнеса. В частности, к концу года правительство намерено упразднить свыше 20 тыс. нормативных актов времен СССР и РСФСР.

 

Обсуждать «гильотину» для финансового рынка в Банке России должна специальная рабочая группа, заявлял первый зампред ЦБ Сергей Швецов. До конца 2019 года она определит, на какие изменения готов пойти регулятор. В ЦБ уже направлены предложения по рынку платежных услуг, а также от брокеров и управляющих компаний.

 

Участники финансового рынка в основном добиваются послаблений в вопросах идентификации клиентов и запроса документов. Инициативы затрагивают основной «антиотмывочный» закон — 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), а также восемь дополнительных положений и указаний ЦБ, которые касаются этой темы. Бизнес, в частности, предлагает:

 

-Не запрашивать у клиентов-иностранцев миграционные карты или разрешения на пребывание в России. Обязанность устанавливать такие сведения — непрофильная задача банков, отмечают авторы предложения — Росбанк и Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов. «Кредитные организации сталкиваются со значительными временными и трудовыми затратами на выяснение, к примеру, срока действия патента, который может быть установлен только на основании предоставленных клиентом чеков по оплате налога», — поясняется в документе.

 

-Установить минимальную сумму транзакции, когда организации могут не устанавливать бенефициара финансовой операции, ЦБ предлагает ассоциация «Финансовые инновации». Проблемы на этом направлении видит и Росбанк: он считает, что в некоторых случаях у клиентов можно вообще не спрашивать, кто получает выгоду от платежа, например если клиент оплачивают учебу ребенка или коммунальные квитанции родственников.

 

-Вывести из-под действия «антиотмывочного» закона инвестиционных советников. Сейчас по закону они приравниваются к профессиональным участникам рынка ценных бумаг и обязаны контролировать операции клиентов как брокеры или управляющие компании. Инвестсоветникине проводят сделок или финансовых операций клиентов, а значит, могут не владеть информацией о состоянии их счетов, считают Национальная ассоциация участников фондового рынка и компания «Локо-Инвест».

 

-Убрать из числа субъектов «антиотмывочного» закона страховые компании, не занимающиеся страхованием жизни, предлагает Всероссийский союз страховщиков (ВСС). Это соответствует рекомендациям FATF, которые предлагают применять его положения только в отношении тех страховщиков, кто осуществляет страхование жизни и иное страхование, связанное с инвестированием, отмечают в союзе.

 

-ВСС также просит увеличить с 15 тыс. до 100 тыс. руб. сумму страховых премий, которые можно перечислять клиентам без идентификации. Действующий порог уже не учитывает среднего размера премий, выплачиваемых основной массе клиентов, например по договорам ОСАГО, говорится в документе.

Услышит ли ЦБ просьбы рынка

 

При изучении предложений участников ЦБ наверняка будет смотреть, не нарушают ли они общей концепции ПОД/ФТ, полагает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. «Есть общее правило: определять выгодоприобретателей финансовых операций. Вряд ли ЦБ пойдет на то, чтобы добавлять в него исключения. А вот внедрение минимального порога может быть более понятно», — комментирует он предложения банков.

 

Идеи страховщиков, скорее всего, будут восприняты неоднозначно, продолжает Ефремов: «Объем мошенничеств на страховом рынке сейчас зашкаливает. К тому же большинство предложений направлено исключительно на упрощение жизни страховых компаний, а не клиентов».

 

Банк России вряд ли учтет все просьбы бизнеса, сомневается директор департамента внутреннего аудита и управления рисками ФБК Роман Кенигсберг. «Спрос на «регуляторную гильотину» в этой области существует уже давно. У финансовых организаций есть очень большой запрос на минимизацию расходов на комплаенс-контроль. Но проблема в том, что эта область регулируется не только ЦБ и российскими законами. Есть транснациональные требования», — отмечает эксперт.

 

С 2003 года Россия входит в международную Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). «Российские ведомства и надзорные органы должны выполнять требования организации, чтобы минимизировать риски на страну. Если мы начинаем ослаблять процедуры, это может негативно сказаться при следующей проверке по линии FATF», — добавляет Кенигсберг.

 

В октябре FATF завершила очередную проверку «антиотмывочной» системы России. Организация рекомендовала усилить надзор за трансграничными операциями. «Скорее всего, такие рекомендации не повод ослаблять гайки для ЦБ и Росфинмониторинга», — констатирует глава департамента ФБК.

 

Чем готов ЦБ помочь рынку с ПОД/ФТ:

 

-В январе 2019 года глава Банка России Эльвира Набиуллина пообещала смягчить регламент, по которому должны действовать банки в случае выявления сомнительных операций клиента. В частности, предлагалось исключить устаревшие и неактуальные основания для отказа в проведении операций. Изменения в соответствующее положение ЦБ до сих пор не внесены.

 

-На форуме финансовых технологий «Финополис» глава совета директоров Тинькофф Банка Олег Тиньков призвал ЦБ помочь участникам рынка с исполнением «антиотмывочного» законодательства. Он заявил, что банки зажаты между требованиями и желаниями клиентов. Глава ЦБ ответила Тинькову, что банки ни в коем случае не должны быть каналом для отмывания денег.

 

-Банк России готов на себя взять часть функций по оценке благонадежности банковских клиентов. Регулятор разрабатывает специальную платформу, которая должна помочь банкам корректнее судить о характере операций юрлиц. Сроки реализации проекта ЦБ не обозначает.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/21/10/2019/5da9e0dd9a7947b6d19ed81d

 

ПРАВИТЕЛЬСТВО ПРИВЕТСТВУЕТ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ "БОЛЬШИМ ШАГОМ"

 

19.10.2019

Российское правительство будет только приветствовать снижение ключевой ставки Банка России "большим шагом". Об этом заявил журналистам первый вице-премьер - министр финансов Антон Силуанов в кулуарах встречи Международного валютного фонда (МВФ) и Всемирного банка.

 

"Почему? Потому что это же даст дополнительную возможность заимствований, дешевые деньги", - подчеркнул Силуанов. Об этом сообщает ТАСС. По его мнению, текущий уровень инфляции создает условия для снижения ставки "большим шагом".

 

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу CNBC допустила, что регулятор будет снижать ключевую ставку решительнее, чем обычно. Текущий уровень годовой инфляции в 3,8 процента, по словам Набиуллиной, позволяет говорить о дальнейшем снижении ставки. Ближайшее заседание совета директоров ЦБ, на котором может опуститься ключевая ставка, пройдет 25 октября.

 

Последний раз ЦБ снижал ключевую ставку на сентябрьском заседании - до 7 процентов годовых. Снижения ставки до этого проходили с шагом 0,25 процентного пункта.

 

Также в ближайшее время Банк России намерен уточнить свой прогноз по инфляции на 2019 год. Сейчас он составляет 4-4,5 процента. В проект федерального бюджета на 2020 год заложен уровень инфляции 3 процента.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/10/19/pravitelstvo-privetstvuet-snizhenie-kliuchevoj-stavki-bolshim-shagom.html

 

НАБИУЛЛИНА ОЦЕНИЛА ПОТЕРИ БАНКОВ ОТ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ СТАВОК В ЕВРО

 

18.10.2019

Отрицательные ставки по депозитам в евро пока не являются большой проблемой для российских банков, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в кулуарах встречи Международного валютного фонда (МВФ) и Всемирного банка, передает ТАСС. Если в России банки привлекают депозиты в евро под 0%, а затем вкладывают в депозиты в еврозоне под минус 0,5%, прибыль российской банковской системы сокращается меньше чем на 1%, подсчитал регулятор.

 

Чистая прибыль банковского сектора за девять месяцев 2019 года выросла на 36% в годовом выражении, до 1,5 трлн руб., указывал ЦБ в информационно-аналитическом комментарии о развитии банковского сектора. Рост этот в значительной степени был техническим, связанным с корректировками отчетности банков в соответствии с МСФО 9.

 

«Понятно, что банки считают каждую копейку, и это правильно, поэтому они этот вопрос поднимают. Будем смотреть, как лучше его решить», — признала председатель ЦБ. Но заметила, что срочности здесь нет.

 

В сентябре крупные российские банки попросили ЦБ дать им возможность вводить отрицательные ставки по валютным депозитам: сейчас это не допускается законом. Банк России признавал, что участники рынка могут получить отрицательную маржу по операциям привлечения средств в евро из-за разницы ставок при размещении этих денег в европейские активы и привлечении депозитов в евро в России.

 

Обсуждение этой проблемы с банковским сообщество продолжится, заверила Набиуллина.

 

Привлечение евро на депозиты в России даже под 0,1% несет отрицательную маржу, а в этом году потери стали заметнее, отметил первый зампред правления ВТБ Дмитрий Олюнин. Причем больше неприятностей для игроков доставляют юрлица, а не вкладчики.

 

«Не столько физические лица, сколько юридические лица с начала этого года довольно активно пользовались арбитражем, продавали на свопе рубли за евро, размещали евро под 0% в банке и зарабатывали на этом, потому что своп-разница была положительная. В моем понимании это порядка 6,5% доходность. Это достаточно большая доходность», — пояснил Олюнин.

 

Большинство крупных российских банков уже прекратили принимать вклады в евро. Среди них — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие» (для розничных клиентов), Ситибанк и «Авангард». Последние два взимают комиссии за обслуживание счетов физлиц в евро. ВТБ планирует с 2020 года брать плату с клиентов-юрлиц за ведение счетов в европейской валюте.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/18/10/2019/5da987cb9a79478a5e8bc959

 

 

ПОЧЕМУ ЗАРУБЕЖНЫЕ ИНВЕСТОРЫ БОЯТСЯ ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ В РОССИЮ

 

21.10.2019

Сегодня многие предприниматели боятся инвестировать в Россию. Речь не только о ценных бумагах: бизнесмены из других стран часто не готовы вкладываться в стартапы, технологии и даже нанимать сотрудников из России.

 

Корреспондентка РБК Quote побывала на международном конгрессе WCIT в Ереване и расспросила участников, можно ли это исправить — и что нужно сделать российским властям, чтобы все-таки привлечь инвесторов.

 

ОКСАНА БАЛАЯН, управляющий партнер в международной юридической фирме Hogan Lovells.

 

— Сейчас в России есть ряд вещей, из-за которых иностранный бизнес не может спокойно вести здесь дела. Прежде всего это геополитическая ситуация. Правительство постоянно придумывает новые ограничения. Иностранных инвесторов пугает, что за одну ночь правила игры могут резко измениться.

 

В прошлом году мы слышали, что могут ввести закон, который запретит иностранцам работать с определенными российскими компаниями в определенных секторах. Этот закон не продвинулся, но создал негативное впечатление у иностранцев.

 

Еще один важный момент — соблюдение законов. Мне кажется, иностранцы не верят в то, что все российские законы работают. Они сомневаются, готова ли наша судебная система принимать решения в пользу иностранного бизнеса.

 

Есть еще такой момент, как хранение данных, кибербезопасность. Нужно, чтобы иностранный бизнес не чувствовал себя уязвимым в России. Чтобы у него была поддержка государства или хотя бы невмешательство. Вместо того чтобы создавать новые ограничения и закрывать границы, нужно дать возможность делать бизнесу то, что ему необходимо. Сейчас в российской экономике с очень сильным государственным сектором это трудно сделать.

 

АРТАК ТОВМАС, основатель и глава совета директоров All.me.

 

— Чтобы иностранные инвесторы не боялись вкладывать деньги в Россию, нужно улучшить инвестиционный климат. Чтобы этого добиться, должно быть правовое поле. Потому что первое, что делает зарубежный инвестор, — смотрит судебные законы страны, куда собирается вложить деньги. Второе — изучает компании.

 

Многие аналитики сравнивают систему в Америке и Европе, которой уже больше 100 лет, с российской экономикой. Это несопоставимые вещи. Инвесторы доверяют больше всего тем местам, где действует английское право. Они идут туда, где понимают, что завтра они не будут зависеть от того или иного чиновника. Завтра никто никого не будет подкупать. Завтра никто не окажется родственником кого-то, кто будет лоббировать те или иные интересы.

 

Бизнес всегда идет в те места, отрасли и юрисдикции, где есть комфорт. И этот комфорт начинается с правового поля.

 

СУРЕН ХАЧАТРЯН, коммерческий директор Digitain.

 

— Для многих зарубежных инвесторов страшно пойти и хоть что-то вложить в постсоветские страны. Могу предположить, что это связано с политической и экономической нестабильностью в России. Для инвесторов из-за рубежа уровень коррупции очень важен.

 

Наша компания много общается с зарубежными инвесторами. Мы видим, что для большинства предпринимателей страны СНГ — это непонятные джунгли. У нас другие традиции, бизнес-атмосфера, менталитет, нет прозрачности в информации.

 

Российскому бизнесу нужно больше участвовать в выставках и конференциях, где иностранцы увидят наши продукты. Это может помочь убрать барьеры. То есть не ждать, пока зарубежные инвесторы самостоятельно придут, а самим рекламировать страну.

 

ОЛЬГА МАСК, вице-президент по стратегии Quantstamp.

 

— Когда инвесторы планируют вложить деньги, они не спрашивают себя: «Это классная компания?» Они спрашивают: «Это хорошее место для бизнеса?» Они рассматривают страну. Если она кажется им подходящей, то тогда зададут еще один вопрос: «Какие компании здесь самые лучшие?»

 

В России много талантливых людей, и это привлекает инвесторов. Но есть серьезные геополитические проблемы. А предприниматели не существуют сами по себе. Им нужны инвесторы, банки, наставники, корпорации.

 

Одна из многих причин успеха Силиконовой долины в том, что у них все сосредоточено в одном месте. Это исторически то, что сделало ее успешной, и то, чего не хватает России.

 

Для создания такой экосистемы правительству нужно предоставлять больше налоговых льгот. Если такая экосистема будет построена, Россия сможет привлечь больше внешнего капитала.

 

ЮРИЙ ДЖОРКАЕФФ, французский футболист, генеральный директор FIFA Foundation.

 

— Все зависит от сферы и технологий, в которые инвесторы решили вложить свои средства. Если я француз и живу во Франции, я не буду просто так инвестировать в Армению. Но я могу поехать в Армению и инвестировать в бизнес или технологию, которую понимаю.

 

Мне кажется, если не живешь и ни разу не был в стране, в которую собираешься инвестировать, то сложно осознать менталитет ее людей. А это может создать барьеры. Поэтому я понимаю, почему люди боятся — они больше предпочитают инвестировать в знакомые им страны.

 

ОЛУТАЙО АДЕНИИ, президент Нигерийской ассоциации информационных технологий (Information TechnologyAssociation of Nigeria, ITAN). Вице-председатель WITSA по Африке.

 

— Многие инвесторы хотят вкладывать средства в разные страны, в том числе в Россию. Но они очень беспокоятся о том, насколько их инвестиции будут в безопасности. А безопасности всегда не хватает. Так что в первую очередь правительство должно показать инвесторам, что их бизнес защищен.

 

Во-вторых сделать российские продукты доступными для большего количества людей. Нужно, чтобы российские технологии были более публичными. Для этого необходимо чаще рассказывать о них в СМИ, больше рекламировать. Этому тоже может способствовать государство. Много иностранных инвесторов плохо осведомлены о российском бизнесе, и в этом проблема.

«РБК»

https://quote.rbc.ru/news/article/5da9b4999a7947a1331801d8

 

В РОССИЮ СНОВА ВЛОЖИЛИСЬ

 

21.10.2019

Последние данные Emerging Portfolio Fund Research(EPFR) свидетельствуют о росте спроса международных инвесторов на российские активы. По оценке “Ъ”, основанной на данных BofA Merrill Lynch и BCS GlobalMarkets (учитывают данные EPFR), объем средств, инвестированный в российские фонды за неделю, закончившуюся 16 октября, составил $46 млн. На предшествующей неделе инвесторы забирали средства из фондов ($14 млн). При этом полученный результат является рекордным с середины весны, когда на неделе, завершившейся 10 апреля, инвесторы вложили в российские фонды $100 млн.

 

Текущая ситуация примечательна тем, что приток в российские фонды происходил на фоне общего снижения спроса международных инвесторов на активы развивающихся стран.

 

По данным EPFR, за минувшую неделю фонды, ориентированные на emerging markets, потеряли $1,6 млрд, что на 10% выше показателя предшествующей недели.

При этом российские фонды оказались в числе лидеров среди стран БРИКС. Больший объем привлекли только фонды Бразилии — $119 млн. Остальные страновые фонды преимущественно теряли инвесторов: китайские — $535 млн, индийские — $77 млн.

 

Состояние экономики Китая вызывает пессимизм в отношении развивающихся рынков. Исследовательские компании Caixin Media Co. и Markit опубликовали индекс менеджеров по снабжению (PMI) для сферы услуг Китая, который в сентябре упал до 51,3 пункта с 52,1 пункта в августе. «Слабые макроэкономические данные по экономике Китая могли вызвать отток средств инвесторов из китайских акций, имеющих наибольший вес в индексах развивающихся стран»,— отмечает аналитик «Газпромбанк — Управление активами» Илья Купреев.

 

Добавили нервозности инвесторам итоги торговых переговоров США и Китая, которые состоялись неделю назад. Результаты оказались не такими обнадеживающими, как ожидали некоторые инвесторы. На текущей неделе Китай заявил, что хочет провести дополнительные переговоры, прежде чем подписать промежуточную сделку с США.

 

«Управляющие не любят геополитическую неопределенность и предпочитают пережидать такие периоды в консервативных инструментах»,— отмечает заместитель руководителя отдела по инвестиционному консультированию «Тинькофф» Евгений Дорофеев.

 

Однако в условиях снижающихся ставок инвесторы не готовы совсем уходить из рисковых активов, поэтому ищут интересные направления с точки зрения доходности и риска, нередко выбирая рублевые активы.

 

По данным Bloomberg, российские компании торгуются исходя из коэффициента P/E (отношение капитализации компании к чистой прибыли за 2019 год) на уровне 5,8 при среднем значении по развивающимся рынкам 17. «К тому же российские компании продолжают платить одни из самых высоких дивидендов среди развивающихся стран, что, безусловно, добавляет им преимуществ в глазах международных инвесторов»,— отмечает Евгений Дорофеев. «Санкционный риск, который был основным фактором, вызывающим опасения международных инвесторов, и причиной дисконта российских акций к другим рынкам, с течением времени постепенно уходит из фокуса участников рынка»,— считает Илья Купреев.

 

В ближайшие недели приток инвестиций в российские фонды продолжится, считают управляющие. По словам портфельного управляющего по акциям УК ТФГ Филиппа Давыденко, устойчивость притока будет зависеть от завершения переговоров представителей крупнейших мировых экономик, которые повлияют на сырьевые товары. «Российский рынок акций может стать одним из главных объектов для инвестиций, потому что на нем сохраняются привлекательные условия: низкие рыночные мультипликаторы и высокая дивидендная доходность»,— отмечает господин Давыденко. «Триггерами станут более решительные действия как ФРС, так и Банка России, которые поддержат интерес к рублевым активам»,— указывает управляющий директор по инвестициям «ТКБ Инвестмент Партнерс» Владимир Цупров.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4132460

 

ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТОРЫ ВЕРНУЛИСЬ?

 

19.10.2019

Последние данные Emerging Portfolio Fund Research, которая следит за передвижением денежных средств инвесторов, свидетельствуют о росте спроса международных инвесторов на российские активы.

 

Отток капитала существенно снизился по сравнению с предыдущей неделей — до 10 млн долларов. Эксперты отмечают, что Россия и Бразилия сегодня наиболее привлекательные страны среди развивающихся рынков. При этом российские акции недооценены, считает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

 

«Инвесторов в акции российские привлекают два фактора. Во-первых, они серьезно недооценены относительно прибылей, и дисконт достаточно большой не только к американцам, но и к аналогичным акциям таких рынков, как Мексика и Бразилия. Второе — российские акции имеют достаточно высокую дивидендную доходность. Дивидендная доходность по российскому рынку на уровне 7%, более чем в два раза превышает средний показатель по акциям других развивающихся рынков. Также пока ушли на второй план санкционные риски. США переключились на Турцию, и, наверное, в ближайшее время каких-то новых ограничительных мер в отношении российского бизнеса, в отношении российского долга приниматься не будет. Третий фактор — существует достаточно большая геополитическая премия в ценах на нефть из-за ситуации на Ближнем Востоке. Кроме того, в декабре ОПЕК обещает достаточно новое, интересное решение по нефтяному рынку, которое может привести к стабилизации и даже росту нефтяных цен. Это тоже очень сильный фактор, почему инвесторы благосклонно смотрят на российские ценные бумаги».

 

Инвесторы сейчас забирают средства из Китая. Причиной стали пессимистичные настроения в связи с торговой войной с США и затянувшиеся переговоры с Вашингтоном.

 

В целом страны БРИКС и другие развивающиеся рынки в будущем выглядят для инвесторов не слишком привлекательно из-за предстоящего кризиса, полагает советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов.

 

«Скорее всего, дальнейшее поведение инвесторов по отношению к России будет достаточно банально зависеть от динамики нефтяных цен. Если они останутся на уровне заметно выше 40 долларов, то это будет способствовать сохранению привлекательности российских активов. Мировая экономика с большой вероятностью приближается к концу цикла роста в ближайшее время, будь то до конца этого года, может быть, следующий, может быть, даже 2021 год. Но в любом случае мы приближаемся к очередному циклическому экономическому кризису, что нанесет удар по привлекательности активов всех развивающихся стран. Чем ближе мировая экономика приближается к очередному циклическому кризису, тем выше привлекательность так называемых защитных активов. А в качестве защитных активов, как правило, выступают долговые инструменты развитых стран, что является некой философской противоположностью активам стран развивающихся».

 

Отток капитала из России в этом году замедлился. По данным ЦБ, с января из страны ушло 25 млрд долларов. В прошлом году за тот же период отток составил 30 млрддолларов.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/427432

 

БЕЗ ДОМОХОЗЯЕК

 

21.10.2019

Эксперт по финрынкам Валентина Дрофа — о том, стоит ли допускать на форекс неквалифицированных инвесторов.

 

Российских инвесторов уже давно пытаются поделить наквалифицированных и не очень. У первых есть деньги и опыт, у вторых, как правило, отчаянное желание заработать. Чтобы это стремление не застилало непрофессиональным участникам рынка глаза, регулятор предлагает ограничить им доступ к наиболее рисковым инструментам.

 

Одним из главных объектов нападок выступает форекс, ставший буквально бельмом на глазу для Банка России. Несмотря на то, что регулирование рынка было введено несколько лет назад, любви к нему ЦБ это не прибавило, как и сильного желания детально в нем разбираться и заниматься его проблемами. Потому форекс одним из первых попал под раздачу, когда встал вопрос, кого пускать, а кого не пускать на этот рынок.

 

В законопроекте о категоризации инвесторов, который ко второму чтению обсуждался в Госдуме, услуги таких компаний должны быть доступны только квалифицированным инвесторам.

 

Представители индустрии всё лето активно доказывали регулятору, что возможные ограничения доступа на форекс, исходя из размера располагаемых активов (а речь изначально шла о сумме не менее 400 тыс. рублей, а потом была поднята до 1,4 млн), отсеют более 80% существующих клиентов. Кажется, ЦБ услышал просьбы, и 30 сентября первый зампред регулятора Сергей Швецов сказал, что «в случае, если forex community выпустит стандарт защиты потребителя с ограничением плеча, Банк России готов рассмотреть вопрос о допуске к такой торговле и неквалифицированным инвесторам».

 

Можно радоваться? На мой взгляд, не очень. Во-первых, что будет происходить с категоризацией инвесторов в реальности, исходя из противоречивых заявлений ЦБ, так и не ясно. Во-вторых, ограничения для доступа к сложным финансовым инструментам для непрофессионалов всё же должны быть.

 

Представители форекс-индустрии, говоря о необходимости пускать на рынок всех, часто упоминают о том, что люди сами должны выбирать, где и с помощью чего им терять или зарабатывать деньги. Однако мой более чем десятилетний опыт на рынке позволяет утверждать, что не каждая домохозяйка должна иметь возможность вот так запросто взять и «спустить» всё отложенное на квартиру или машину. Кстати, автомобиль — это хорошая аналогия для сложившейся ситуации. Прежде, чем сесть за руль, необходимо пройти обучение, получить практику с инструктором, сдать экзамен, потом купить автомобиль, оформить страховки и только тогда ехать. Вот с финансовым рынком, на мой взгляд, должно происходить что-то похожее, когда одного желания водить (читай: торговать финансовыми инструментами) не достаточно, чтобы выехать на дорогу и встроиться в поток.

 

Ограничения для тех, кто мало знаком с рынком, должны быть. Со стороны самого инвестора — это соответствующее образование, позволяющее понимать, что ты делаешь, а не просто нажимать на кнопки, и финансовые возможности, чтобы не торговать на последние. Со стороны брокера — это размер предоставляемого плеча, чтобы минимизировать риски тех, кто их сам до конца не осознает. Со стороны обслуживающей инфраструктуры — СМИ, агентств, консультантов, — ответственность за то, какой продукт они берутся продвигать, продавать и рекламировать.

 

И речь, безусловно, не только о форексе. Опасен любой рынок, если ты не знаешь, как он работает. Те же опционы — сложнейший продукт, и мало кому придет в голову, предлагать их новичками. Даже акции таят в себе много неожиданного. Ну, купил ты акции Яндекса, радовался, что они росли, а на прошлой неделе после определенных заявлений, вдруг увидел, что совсем уже не настолько богат, как тебе казалось последний месяц. И что делать? Такие решения и зависят от квалификации и опыта.

 

Репутация форекса как наиболее рискованного рынка во многом связана с тем, что долгие годы его было очень много: реклама, статьи, семинары, курсы, громкие истории с разорением компаний. Введенная легализация сильно его не обелила: такой форекс оказался никому не нужен, а клиенты продолжали работать в иностранных юрисдикциях и испытывать всё те же сложности, что и раньше — задержки, проблемы с выводом, внезапные исчезновения компаний с деньгами клиентов.

 

От разного рода бойлерных, внезапных колебаний рынка и прочих форс-мажоров больше всего страдают самые незащищенные слои населения, продающие квартиры, проигрывающие похоронные, берущие кредиты, чтобы внести депозиты. Именно таких неквалифицированных и жадных до рынка и легких денег участников и должны защищать предполагаемые ограничения и регулирование. Сначала обучиться, освоить финансовую грамотность, накопить подушку безопасности, а потом и капитал для инвестиций — и только тогда приступать к сложным инструментам и операциям.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/933637/valentina-drofa/bez-domokhoziaek

 

ПОТЕРЯННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

 

21.10.2019

Октябрь оказался провальным месяцем для основных классов активов.

 

По оценкам «Денег», убыточной по итогам минувшего месяца стала большая часть финансовых инструментов. Символический доход принесли только рублевые депозиты и паевые инвестиционные фонды, ориентированные на облигации. Аутсайдерами оказались почти все вложения в акции и ПИФы, а также золото и валютные вклады.

 

ДЕПОЗИТЫ. Впервые с начала года самой доходной инвестицией по итогам месяца стали рублевые депозиты, и это несмотря на то, что ЦБ продолжает смягчать денежно-кредитную политику. В сентябре регулятор понизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта и довел ее в декабре до уровня 7%. В начале октября глава Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах форума Finopolis в Сочи заявила, что текущая ситуация с инфляцией позволит Центробанку быстрее смягчать денежно-кредитную политику, чем предполагалось раньше. Это было расценено аналитиками как сигнал, что уже в первом квартале 2020 года ставка может опуститься до отметки 6,5%. В таких условиях не удивительно, что банки все активнее снижают ставки. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка у топ-20 банков по рублевым вкладам сроком на месяц составляла 6,71% годовых — минимум с сентября прошлого года. За месяц депозит на 100 тыс. руб. обеспечил бы его держателю доход в размере 560 руб.

 

Валютные вклады второй месяц подряд становятся убыточными. Так, депозит в долларах обесценил бы вложения вкладчика на 2,2 тыс. руб., в евро — более чем на 3 тыс. руб. Столь негативный результат связан с ростом курса рубля по отношению как к доллару, так и к евро. За минувший месяц курс американской валюты на Московской бирже снизился почти на 1,3 руб., до отметки 64,16 руб./$, курс евро упал еще значительнее — более чем на 1,4 руб., до отметки 70,85 руб./€. По данным Bloomberg, за месяц рубль укрепил позиции к доллару и к евро на 1,9% и занял первое место среди 24 валют развивающихся стран. Этому росту способствуют возобновившиеся торговые переговоры между США и Китаем, а также намерения Федеральной резервной системы США возобновить выкуп активов.

 

Вместе с тем аналитики не советуют избавляться от вложений в валютных депозитах, поскольку перемирие между США и Китаем шаткое. «Рост рубля не выглядит устойчивым, поскольку настроения на глобальных площадках изменяются довольно быстро. В частности, любые негативные новости по линии отношений США—КНР могут вызвать бегство горячего капитала с развивающихся площадок. Интерес инвесторов в ЕМ сейчас вряд ли носит даже среднесрочный характер, идет игра "накоротке", поэтому любые негативные новости запустят волну фиксации прибылей»,— отмечает начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев.

 

АКЦИИ. Худшую динамику в октябре продемонстрировали сентябрьские лидеры рейтинга «Денег» — акции. За минувший месяц инвестиции в индекс Московской биржи обесценили бы вложения 100 тыс. руб. почти на 3 тыс. руб. При этом начало рассмотренного периода не предвещало столь слабого результата. 17 сентября индекс Мосбиржиприблизился к историческому максимуму на уровне 2848 пунктов, прибавив за неделю 2,2%. Однако в дальнейшем ситуация ухудшилась. За последующие три недели индекс снизился почти на 5%, до уровня 2708 пунктов.

 

Произошедшая коррекция на рынке акций назрела, отмечают аналитики. С начала года индекс Мосбирживырос на 21% и продемонстрировал одну из самых лучших динамик среди фондовых индексов развивающихся и развитых стран. По оценкам Bloomberg, российские индексы выросли в долларовом выражении на 24%. Сильнее поднялись только афинский и ямайский индексы, которые значительно меньше российского рынка по капитализации.

 

Сильнее всего обесценились акции «Аэрофлота», АЛРОСА, «РусГидро» «Магнита»: от таких инвестиций инвестор мог потерять 5,2–10 тыс. руб. на каждую сотню тысяч инвестиций. В сентябре акции «Магнита» были исключены из расчета индекса Мосбиржи 10. «Продуктовый ритейл вообще резко снизил привлекательность для иностранных фондов на фоне низкого уровня рентабельности, нестабильной динамики операционных и финансовых показателей в сегменте гипермаркетов»,— отмечает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

 

Исключением из общей картины стали акции ГМК «Норильский никель», стоимость которых выросла за месяц на 0,8%. Аномальному поведению акций способствует положительная динамика на рынке цветных и драгоценных металлов, в первую очередь палладия, крупнейшим мировым производителем которого ГМК является. В октябре стоимость драгоценного металла выросла на 9% и впервые в истории превысила уровень $1700 за тройскую унцию. «Высокие цены на сырье и стабильный курс рубля рождают у инвесторов уверенность в том, что ГМК сумеет сохранить дивиденд на нынешнем уровне, выдержав нормативные показатели долговой нагрузки»,— отмечает Георгий Ващенко.

 

ЗОЛОТО. Второй месяц подряд в числе аутсайдеров оказывается золото. По оценке «Денег», покупка драгоценного металла принесла бы инвестору почти 3 тыс. руб. убытка на каждые 100 тыс. руб. инвестиций. За два месяца потери от таких вложений превышают 7 тыс. руб., однако с учетом стремительного роста цен в летние месяцы инвестиция остается в этом году положительной.

 

Если в сентябре основной причиной обесценения подобных вложений стало падение стоимости металла на мировом рынке, то в октябре основную роль сыграло укрепление рубля. 11 октября стоимость золота составляла $1484 за тройскую унцию, что всего на 0,9% ниже значений четырехнедельной давности. Сползанию цен способствовали ожидания инвесторов начала торговых переговоров между США и Китаем. «Инвесторы, которые следуют за трендом, и технические трейдеры были главными драйверами роста цен на золото и серебро с прошлого лета. Однако ситуация на рынке указывает на то, что некоторые из этих игроков потеряли терпение»,— отмечает руководитель исследований проблем будущих поколений Julius Baer Карстен Менке. Эффект снижающихся цен на золото был существенно усилен падением курса доллара в России (–2%).

 

Вместе с тем аналитики указывают на высокие шансы восстановления цен на металл. По словам Карстена Менке, в ближайшие месяцы скорее стоит ждать очередного обострения противостояния между Вашингтоном и Пекином, чем деэскалации конфликта. Кроме того, динамика глобального ВВП все еще остается нестабильной, несмотря на снижение рисков рецессии благодаря позитивной статистике по экономике США в последнее время. «Мы не видим никаких признаков распродажи безопасных активов, что поддерживает нашу оценку благоприятных фундаментальных условий в секторе. В итоге мы сохраняем позитивный взгляд на золото и серебро»,— говорит господин Менке.

 

ПИФЫ. Убыточной в октябре была и большая часть открытых паевых инвестиционных фондов. По данным Investfunds за месяц, закончившийся 10 октября, 176 из 238 фондов зафиксировали снижение стоимости паев. Худшую динамику продемонстрировали отраслевые фонды акций, ориентированные на компании потребительского, нефтегазового и высокотехнологичного секторов. По оценке «Денег», по итогам четырех недель вложения в такие фонды принесли бы частным инвесторам потери от 4 тыс. до 6,7 тыс. руб. на 100 тыс. руб.

 

Негативный результат принесли и другие категории фондов — индексные, а также смешанных инвестиций. От таких инвестиций частник мог потерять от 2 тыс. до 4 тыс. руб. на 100 тыс. руб. вложений. Вложения в фонды драгоценных металлов обесценились бы за месяц на 1,5–3 тыс. руб. Тем не менее инвесторы продолжают наращивать вложения в фонды. По данным Investfunds, в сентябре частники вложили в ПИФы акций и смешанных инвестиций свыше 8 млрд руб., а с начала года в них поступило почти 38 млрд руб. По словам управляющих, при выборе категорий фондов инвесторы ориентируются на историческую доходность, в первую очередь за прошлый год и первое полугодие, а она была очень высокой у многих категорий фондов.

 

Впрочем, не все открытые паевые инвестиционные фонды были убыточными. Стоимость паев фондов рублевых облигаций выросла в октябре на 0,5–1,8%, а значит, инвестор мог заработать за месяц от 500 руб. до 1,8 тыс. руб. Положительное влияние на облигационный рынок оказала денежно-кредитная политика ЦБ, которая повысила привлекательность подобных вложений со стороны международных инвесторов. В таких условиях доходность десятилетних облигаций федерального займа снизилась на 0,35 процентного пункта и впервые с лета прошлого года опустилась ниже уровня 7%. Растет спрос на такие фонды со стороны частных инвесторов. В сентябре в них поступило 2,9 млрд руб., но с начала года результат все еще отрицательный — отток 0,6 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4118789

 

РАЗБОР БАНКИ.РУ. «ЗОЛОТАЯ» КРЕДИТКА СБЕРБАНКА: МИНУСЫ И ПЛЮСЫ

 

21.10.2019

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

 

КАК ПОЛУЧИТЬ. Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

 

СТОИМОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ. «Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредитБанке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банкестоит в 2 990 рублей в год.

 

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 500 рублей в год.

 

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты (три года) всем соискателям.

 

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

 

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

 

ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ. На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентную ставку для каждого клиента банк определяет индивидуально. Судя по цифрам, которые озвучивают клиенты форумов, самый массовый вариант сейчас — 24% годовых. Иногда клиенты получают обслуживание долга под 18% годовых (такие цифры, в частности, на форумах приводят сотрудники Сбербанка) или под 26% (для клиентов, которые не получили предварительного одобренного предложения «золотой» карты). Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

 

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

 

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

 

ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД. Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

 

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

 

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

 

-минимальный платеж;

 

-дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);

 

-сумма задолженности льготного периода.

 

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

 

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ И ПЕРЕВОДЫ. «Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

 

Еще льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

 

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

 

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

 

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

 

БОНУСЫ И ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ. Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

 

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

 

ПЛЮСЫ:

- бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

 

- бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

 

МИНУСЫ:

- без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

 

- нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

 

- не самый длинный льготный период;

 

- не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

 

КОМУ ПОДХОДИТ

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908759

 

ОСОБЕННОСТИ НАЦИОНАЛЬНОГОБИОЭКВАЙРИНГА

 

20.10.2019

Как быстрые платежи становятся еще быстрее.

 

Один из новых платежных методов, продемонстрированных на Finopolis, использует QR-код вместо карты. Участники форума могли через QR-код отправить взнос на благотворительность или оплатить просмотр фильма прямо со своего счета. Суть механизма заключается в том, что клиент сканирует в мобильном приложении своего банка предоставленный продавцом QR-код, после чего деньги уходят с его счета на счет продавца, при этом оба они должны быть открыты в банках—участниках СБП. На первый взгляд именно для онлайн-покупок и платежей и удобен QR-код, а не карта. Например, банк «Русский стандарт» по этой схеме обслуживает покупки на сайте Wildberries. «Это самый быстрый и безопасный способ: не надо тратить дополнительное время на ввод реквизитов карты, достаточно просто отсканировать QR-код и подтвердить платеж»,— поясняет директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова.

 

Целесообразность аналогичной операции в офлайновоммагазине не столь очевидна, особенно если там можно совершить бесконтактную оплату, не тратя времени на то, чтобы разблокировать смартфон, запустить мобильный банк, отсканировать QR-код и подтвердить покупку, ожидая, когда деньги поступят на счет продавца.

 

В такой ситуации углубляться в эти тонкости будет интересно разве что тем покупателям, которые не хотят носить с собой банковскую карту, но при этом не имеют смартфона с приложением NFC для бесконтактных платежей. По оценкам ВТБ, операция по оплате через QR-код в среднем составляет 20–30 секунд, тогда как обычной картой — от 3 до 30 секунд. Но тем не менее осенью сразу несколько банков объявили о запуске именно этого способа в офлайне, в частности тот же ВТБ — в «М.Видео-Эльдорадо» и re:Store, Промсвязьбанк — в «220 вольт» и т. д. Причем используются не только статические QR-коды (когда у магазина есть один постоянный код, а все остальные данные о покупке клиент вводит вручную), но и динамические (при котором для каждого платежа формируется уникальный код, уже включающий в себя всю информацию).

 

И все же в первом приближении QR-коды пока привлекательнее для самих ритейлеров, чем для клиентов. Во-первых, при оплате картой продавец получит свои деньги не так быстро, как через СБП. «Деньги со счета покупателя поступают на счет магазина практически сразу после совершения покупки»,— поясняет Инна Емельянова. Кроме того, это еще и выгоднее экономически. «Появление нового сервиса будет способствовать снижению стоимости эквайринга для торгово-сервисных предприятий»,— поясняют в пресс-службе ВТБ. В СБП тарифы для них существенно ниже, чем в Visa и MasterCard, поэтому торговец заплатит банку-эквайеру меньше, чем при оплате обычной картой. В среднем по картам торговая уступка для ритейлеров в России составляет 1,5–2,5%, тогда как в СБП на 1 октября размер аналогичной комиссии ограничивается 0,7% от суммы платежа.

 

А вот для граждан в QR-кодах через СБП есть нюансы. Например, они лишаются кэшбэка. Дело в том, что банки, получая в СБП гораздо более низкие комиссии с торговцев, намного меньше платят и банкам-эмитентам (до 0,5% против 1,5% в МПС). Последние, в свою очередь, не столь заинтересованы делиться этим доходом с клиентами в рамках программ лояльности, как по картам МПС. Так, в ВТБ говорить о программах лояльности в ходе пилотного проекта сочли преждевременным. В «Русском стандарте» на вопрос о кэшбэке отметили лишь, что сами ритейлерырасширяют свои программы лояльности. Впрочем, бонусы в одном магазине и кэшбэк, начисляемый банками за покупки в множестве категорий, который, кроме того, можно трансформировать в живые деньги, едва ли выглядят одинаково привлекательно.

 

Во-вторых, вопрос с организацией возврата средств в случае отказа от товара в СБП еще не урегулирован. То есть пока в случае возврата товара деньги не могут пойти обратно по тому же каналу, по которому пришли продавцу (моментально со счета на счет). «Сейчас, на стадии, когда C2B-платежи только разворачиваются, такой проблемы нет»,— успокаивает Инна Емельянова. В ВТБ тем временем уже придумали, как решить проблему самостоятельно — через возврат на карту клиента, и этот сервис банк намеревается предложить участникам процесса.

 

Но если в случае с добросовестным ритейлероморганизовать возврат даже сейчас технически возможно, хотя и непросто (обычным банковским переводом), то кто будет нести ответственность за возврат средств в случае с мошенническими онлайн-магазинами (когда товар оплачен, но не получен), пока не ясно.

 

По правилам МПС возмещение средств за неполученный товар или услугу покупателю в рамках расследования возлагается на банк—эквайер торговой точки (предполагается, что он в определенной степени ответственен за ее добросовестность). В пресс-службе НСПК (обслуживает трансакции СБП) уверяют, что функционал системы предполагает механику возврата средств в случае отказа от товара или услуги, но доступна такая возможность будет к массовому запуску C2B-платежей. Каким образом в системе распределяется ответственность за мошеннические операции мерчантов, там не уточнили.

 

Другой новинкой, презентованной на Finopolis, стала покупка чашки кофе по СБП с использованием биометрии (биоэквайринга) без карт и QR-кодов. Это символизировало заключенное там же соглашение о сотрудничестве между НСПК и «Ростелекомом» в области использования биометрии в финтехе. Именно «Ростелеком» агрегирует отсканированные в отделениях банков лица и образцы голосов клиентов в своей базе. Пока население к сдаче биометрических данных в отделениях банков подходит если не настороженно, то как минимум вяло.

 

В том, чтобы получить такой опыт, на первый взгляд нет ничего сложного. Сначала нужно прийти в банк—участникСБП и сдать свою биометрию (запись голоса и параметры лица). Затем к сданным образцам нужно привязать банковский счет. После этого можно идти в магазин, где умеют «распознавать по лицу», и оплатить покупку, посмотрев в камеру. Впрочем, найти такой магазин пока вряд ли удастся. В дальнейшем предполагается, что ритейлеры будут заинтересованы устанавливать камеры на кассах для упрощения клиентского пути. Например, меморандум о внедрении биоэквайринга на форуме уже подписал «Русский стандарт» с сетью кофеен Coffee Bean. «Решение особенно актуально для тех торгово-сервисных предприятий, которые ориентированы на скорость обслуживания клиентов, поскольку биометрический платеж совершается быстрее, чем обычные»,— поясняет Инна Емельянова.

 

Впрочем, в этот сегмент вскоре могут прийти и другие игроки. В пресс-службе ВТБ “Ъ” уточнили, что банк ведет разработку проекта биоэквайринга.

«Клиенты любых банков смогут оплачивать покупки в крупных сетевых магазинах, используя биометрию в рамках ЕБС,— отметили в банке.— Внедрение этого проекта позволит существенно упростить и ускорить обслуживание клиентов в точках с высокой нагрузкой». Однако раскрывать детали проекта в ВТБ пока не стали.

 

Какие именно сервисы и платежные способы окажутся самыми популярными у россиян в ближайшем будущем, судить преждевременно. Каждый способ востребован там, где отсутствуют более простые, например QR-коды — в тех точках, где нельзя расплатиться бесконтактно картой или смартфоном, поясняет исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова. «Логично предположить, что на первое место выйдут простота и минимум действий, например биоэквайринг с распознаванием лица, но у этой технологии тоже есть особенности, которые могут затормозить ее распространение. В частности, расходы на камеры для торговых точек. Если их возьмут на себя банки, как это происходит с POS-терминалами, то для ритейлеровтехнология будет выгодна, как и в том случае, если они станут таким способом решать и свои маркетинговые задачи: персонализировать обслуживание клиента и т. д.»,— говорит она. Но есть и другие потенциальные препятствия. Например, если у клиента несколько счетов, а биометрия привязана лишь к одному из них, но на кассе магазина он хочет расплатиться с другого счета — как ему «сменить профиль», рассуждает госпожа Михайлова. Кроме того, часто клиенту необходимо иметь в руках некий физический ключ доступа к своему счету или выполнить какую-то последовательность действий для подтверждения покупки, чтобы быть спокойным за сохранность средств.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4132464

 

ЧТО ЗА КОМИССИЯ, СОЗДАТЕЛЬ?

 

21.10.2019

Россияне смогут снимать деньги в банкоматах других банков без потери на процентах.

 

Депутаты предлагают запретить банкам взимать комиссию за снятие денег в чужом банкомате и за переводы денег с них на карту другого банка. Соответствующий законопроект внесли в конце сентября в Госдуму парламентарии от «Справедливой России». Получит ли инициатива поддержку других фракций, покажет время. При этом не факт, что граждане окажутся в выигрыше. Как показывает практика, кредитные организации никогда не работают себе в убыток. Если они теряют прибыль на одном продукте, то тут же стремятся компенсировать ее на другом. При этом независимые эксперты считают, что дальнейшее активное развитие безналичных платежей может привести к комиссионной реформе.

 

Идея народных избранников ненова. В апреле 2019 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выступала за отмену межбанковской комиссии в целях борьбы с зарплатным рабством. В сентябре заместитель руководителя ведомства Андрей Кашеваров подтвердил – ФАС продолжает обсуждать с банками эту проблему. Конкретные сроки реализации заявленных задач чиновник не назвал, но отметил важность осознания «реальности нулевой комиссии»: «Мы в процессе анализа. А дальше дискуссию можно продолжать, смотреть другие точки зрения».

 

Депутаты, похоже, не стали дожидаться, когда ФАС завершит диалог с банками, и предложили свои поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые отменяют комиссии за снятие наличных с дебетовых карт без овердрафта в банкоматах и отделениях других банков, а также за денежные переводы между банками. Предложения касаются только рублевых операций. Таким образом, народные избранники намерены защитить интересы «потребителей, которые, вступая в гражданско-правовые отношения с кредитной организацией, должны иметь определенные гарантии, установленные государством на уровне федерального закона».

 

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, в настоящий момент львиная доля банковского сектора РФ – около 73% – в большей или меньшей степени контролируется государством. Прибыль банков в 2018 году оказалась выше, чем в 2017 году, и составила 1,34 трлнрублей. Причем на комиссионные пришлось 24% этой прибыли, а чистый процентный доход кредитных организаций составил 67%. Чистая процентная маржа банков выросла в прошлом году на 0,5% и составила 4,5%.

 

«В условиях беспрецедентно высоких прибылей кредитных организаций, при которых они могут позволить себе повышение чистой процентной маржи на фоне недокредитованности российской экономики, представляется обоснованным необходимость смещения баланса интересов между кредитными организациями и гражданами – клиентами банков», – отмечают депутаты.

 

В последние годы интерес граждан к безналичным операциям постоянно растет, что гарантирует получение банками комиссионной прибыли. По данным Банка России, на 1 июля 2019 года в России эмитировано 275,6 млнпластиковых карт, из них 239,4 млн – дебетовые, остальные – кредитные. За первое полугодие россияне сняли с «пластика» около 13,4 трлн рублей, а оплатили товаров и услуг почти на 14,8 трлн руб.

 

Согласно статистике, жители России в 2018 году впервые стали переводить деньги между картами чаще, чем снимать наличные средства в банкоматах. В прошлом году россияне увеличили количество переводов с карты на карту в 1,4 раза – до 27,4 трлн рублей.

 

«Хотя основа доходов российских банков – чистые процентные доходы, они стараются увеличить долю комиссионных доходов», – отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Сегодня, уточняет глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, размер комиссии составляет от 1% до 6% от суммы в зависимости от вида банковской операции. Платежи с карты на карту другого банка оцениваются в 1,2% от суммы перевода (минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей). За перевод без открытия счета граждане платят от 1% от суммы операции.

 

Очевидно, что инициатива депутатов автоматически лишает банки-эмитенты комиссионного дохода. «За снятие наличных с карты чужого банка банк-эквайер получает доход, а эмитент платит комиссию за эту операцию, – поясняют в Тинькофф банке. – Если запретить снимать комиссию за такие операции с клиента, но оставить возможность эквайеру на этом зарабатывать, банки-эмитенты начнут нести колоссальные потери». Как видно из объемов безналичных операций, речь может идти о миллиардах рублей.

 

Однако в конечном счете в проигрыше окажутся не банки, а их клиенты. Выпадающие доходы банки постараются тут же компенсировать за счет удорожания финансовых продуктов или повышения других комиссий, например, за обслуживание, прогнозируют в Тинькофф банке. Второй сценарий развития событий описал управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. По его словам, в случае потери комиссионных доходов банки перестанут вкладываться в поддержание и развитие соответствующей платежной инфраструктуры, что приведет к снижению доступности финансовых услуг для россиян.

 

Опасения разделяет глава Сбербанка Герман Греф. Он не исключает, что отмена комиссий за снятие наличных приведет к сокращению банкоматных сетей, так как у кредитных организаций не будет денег на их обслуживание. Напомним, сейчас в России, по данным Банка России, насчитывается 199 тысяч банкоматов и около 2,6 млнэлектронных тер-миналов.

 

И наконец, по мнению Анатолия Аксакова, банки вообще смогут отказаться от услуг по переводу денег на карты «чужих» банков, чтобы избежать прямых убытков.

 

Такие нерадужные перспективы наводят банкиров и экспертов на мысль, что законопроект «непроходной». «Инициатива депутатов не выглядит достаточно проработанной, что, на мой взгляд, снижает вероятность ее принятия», – признался «Профилю» Станислав Волков. С ним согласен заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов, который ставит под сомнение реализацию требований законопроекта из-за отсутствия четкого идентификатора, позволяющего разделить дебетовые и кредитные карты на уровне банков и платежных систем.

 

Снижает шансы на успешное прохождение законопроекта и тот факт, что он противоречит логике развития системы быстрых платежей, которую активно пропагандирует и продвигает Центробанк. Льготный период бесплатных межбанковских переводов в СБП, который регулятор установил на этот год, заканчивается 31 декабря. Со следующего года Банк России будет взимать плату с банков за пользование системой – от 0,5 до 3 рублей за перевод, что существенно ниже действующих банковских комиссий. Регулятор рассчитывает, что, в свою очередь, банки также будут действовать в пределах этой развилки, устанавливая расценки за свои услуги для потребителей.

 

Какой бы популистской ни выглядела идея депутатов, нельзя ее сбрасывать со счетов. Несколько лет назад утопичной казалась возможность снятия денег с карт в кассах магазинов. Сейчас эти проекты реализуют разные банки. Впервые такую услугу предоставили в сентябре 2018 года платежная система Mastercard и банк «Русский стандарт» в одном магазине торговой сети Metro Cash & Carry. В 2019 году Россельхозбанк запустил сервис в Истринской сыроварне в Московской области, а Ак Барс Банк – в 20 селах в Республике Татарстан. Недавно примеру последовал Сбербанк, который позволил держателям Visa и Mastercard при оплате картой покупок в сети «ВкусВилл» обналичить до 5 тысяч рублей.

 

Таким образом, банки придумывают разные способы, чтобы повысить лояльность клиентов и стимулировать безналичные платежи. Не исключено, что в итоге все может вылиться в либерализацию комиссионной политики банков. Но это будет результат эволюционного развития рынка банковских услуг.

 

«Размер комиссии должен снижаться вследствие конкурентной борьбы банков за лояльность клиента и сокращения издержек на услуги процессингового центра, оператора платежной системы и прочего», – убежден младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/economy/chto-za-komissiya-sozdatel-185843/

 

ПЕРЕВЕЛИ БРЕМЯ: БАНКИ ОБЯЖУТ ПРОВЕРЯТЬ ТЕЛЕФОННЫЕ НОМЕРА КЛИЕНТОВ

 

20.10.2019

Это позволит обезопасить граждан от навязчивых звонков коллекторов и мошенничества.

 

В правительстве хотят обязать банки верифицировать паспортные данные клиентов, на них ли оформлен номер телефона, как часто они им пользуются, а также менял ли гражданин мобильное устройство. Идентификация будет проводиться с использованием единой информационной системы проверки сведений об абоненте (ЕИС). Ранее такую опцию планировалось ввести по желанию кредитных организаций. За создание системы заплатят банки, а не операторы связи, как предполагалось прежде. Соответствующие предложения кабмина поступили в комитет по финрынку, рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков.

 

— Поправки правительства, скорее всего, будут поддержаны комитетом. Некоторые предложения требуют дискуссии. Банки, неактивно работающие с гражданами, не видят смысла для участия в такой проверке. Не все кредитные организации готовы тратиться на эту систему, — сказал «Известиям» Анатолий Аксаков.

 

По его словам, одно из предложений касается того, чтобы ЕИС не собирала у себя общую базу данных номеров телефонов, а стала связующим звеном между кредитными организациям и операторами связи. Также система будет знать, кому из сотовых провайдеров перенаправить запрос, если гражданин сменил оператора.

 

Банки неоднозначно относятся к инициативе. Идея правильная, но ее успех будет зависеть от актуальности и корректности персональных данных, которые хранятся у операторов, считает член правления Почта Банка Павел Тулубьев. По его словам, большая часть абонентской базы провайдеров не имеет обновленных паспортных сведений граждан, зачастую встречаются несовпадения информации о фактическом пользователе SIM-карты и владельце номера.

 

Внедрение системы повлечет дополнительные расходы, но качество данных о клиентах при этом улучшится, а значит потенциально снизятся риски невозврата кредитов и мошенничества, считает директор департамента розничных продуктов СМП Банка Алёна Тузова. Использование ЕИС будет сопровождаться появлением проблем у добропорядочных граждан, утверждает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Например, когда номер, оформленный на одного члена семьи, используется другим.

 

Операторы сотовой связи выступают против создания ЕИС даже за счет банков, об этом рассказали «Известиям» в «Билайн» и Tele2. «Мегафон» поддерживает цель законопроекта — борьбу с мошенничеством, однако предложенные механизмы не решают задачу напрямую, сообщили в его пресс-службе. Расходы на реализацию требований закона могут составить десятки миллионов рублей, оценили в МТС.

 

В ЦБ и Минкомсвязи не ответили на вопросы «Известий» о предложении правительства сделать проверку обязательной для банков. В ФГУП ЦНИИС, которое станет оператором ЕИС, «Известиям» сообщили, что паспортные данные россиян от банков будут поступать им в зашифрованном виде. Ответ организации на запрос будет односложным — «да» (ФИО, серия и номер удостоверения личности соответствуют тем, на который оформлен номер телефона) или «нет» (не соответствует). Если кредитная организация отправит в ЦНИИС не те паспортные данные, то корректные оператор ЕИС ей давать не будет.

 

Черный рынок полон предложений по оптовой покупке SIM-карт. «Известия» изучили один из подобных сайтов. Например, до 50 карточек «Мегафона» и Tele2 можно купить от 30 рублей за штуку. То же количество номеров «Билайна» и МТС продаются по 40 рублей. При таком способе покупки никакие документы не нужны. Доставить номера могут любым удобным способом. За девять месяцев 2019 года Роскомнадзор пресек продажу 98,1 тыс. таких симок, а за весь прошлый год — 83,7 тыс., следует из данных на сайте ведомства, которые проанализировали «Известия».

 

Если человек долгое время (у каждого оператора оно разное) не пользуется SIM-картой, сотовый оператор продает его новым клиентам. В довесок к номеру телефона клиент может получить головную боль от навязчивых звонков коллекторов или каких-то обманутых прежним владельцем телефона граждан.

 

Каждая десятая продающаяся SIM-карта оформляется на подложные документы, а если оценивать всю базу номеров операторов, то это порядка 15%, пояснил «Известиям» ведущий аналитик Mobile RG Эльдар Муртазин. По его словам, создание ЕИС позволит частично преломить ситуацию, но только комплексный подход к контролю продажи карт приведет к решению проблемы. Например, внедрение виртуальных симок устраняет возможность массово подделывать контракты, считает он.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/932558/vadim-arapov/pereveli-bremia-banki-obiazhut-proveriat-telefonnye-nomera-klientov

 

ОДИН И БЕЗ ОРУЖИЯ

 

20.10.2019

Банки смогут перевозить монету без вооруженной охраны, контролировать обработку наличности с применением видеонаблюдения, автоматизировать передачу информации о загрузке и изъятии денег из разных устройств. Это следует из проекта указания Банка России. В частности, это должно оживить их угасший интерес к монете, из-за чего мелочь все более неохотно принимает торговля.

 

Новые правила перевозки монеты должны сработать вместе с развитием прямого обмена ею между банками, минуя кассовые центры ЦБ. "Риски при перевозке и хранении монеты низкие, - рассказал "РГ" замдиректора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко. - Например, если пачка пятитысячных банкнот (1000 листов) массой около килограмма - это 5 миллионов рублей, то в шестикилограммовом мешке с 10-рублевой монетой - всего 10 тысяч рублей".

 

Снижение требований к перевозке монеты позволит оптимизировать тарифы на эти операции, сообщил представитель Банка России. На стоимость инкассации наличных предложенные изменения практически не повлияют, но затраты на транспортировку монет могут сократиться на 15-20%, считает член правления ВТБ Валерий Чулков.

 

Последние два года над предложениями по упрощению операционных процессов активно работали все участники рынка наличного денежного обращения, говорит Чулков (он же возглавляет комитет по НДО в Ассоциации банков России). Их цель - внедрять инновационные технологии, связанные с еще более глубокой автоматизацией и роботизацией процессов, в том числе с применением телевизионной системы наблюдения и регистрации, цифровизацией документооборота, упрощением проведения кассовых операций. В ВТБ уже запущено несколько инновационных проектов, банк ожидает существенного эффекта от них на горизонте трех-пяти лет, но уже сейчас отмечается снижение издержек, сказал Чулков.

 

"Сбербанк постоянно находится в диалоге с Банком России по оптимизации кассово-инкассаторских процессов и предлагал ряд инициатив по данному направлению, - отметил представитель банка. - По предварительной оценке, некоторые из наших инициатив нашли отражение в размещенном проекте, например, возможность облегчения контрольных процедур при помощи средств видеофиксации".

 

От того, как быстро банкам при поддержке ЦБ удастся снижать издержки на наличное обращение, зависит, как долго еще оно сможет конкурировать со всеми видами безналичных платежей. Им наличные быстро уступают свою долю - по прогнозу Банка России, по итогам этого года она снизится уже до 35%. Наличные менее удобны, но пока еще обходятся дешевле безналичных.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/10/20/bank-rossii-uproshchaet-rabotu-s-nalichnymi.html

 

СОВЕТСКИМ ВКЛАДАМ ПРИКАЗАЛИ ДОЛГО ЖИТЬ: МОРАТОРИЙ НА КОМПЕНСАЦИИ ПРОДЛЕН

 

20.10.2019

Стоит ли надеяться на возмещение россиянам, потерявшим свои сбережения в 1991 году.

 

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, который еще на год, до 2023 года, отложит вступление закона о полной компенсации дореформенных вкладов советских граждан. С одной стороны, никакой сенсации в этом нет: приостановка компенсаций продлевается ежегодно аж с 2003 года. С другой стороны, за эти годы уже выросло поколение, которое, скорее всего, и не подозревает о самом факте такой компенсации и давно уже махнуло рукой на те советские деньги, что скопили их родители и деды, и которые были разом утеряны в начале 90-х.

 

В том, что государство разом лишило граждан огромной страны их сбережений в начале 90-х, до сих пор многие обвиняют «младореформаторов» из команды Гайдара. Те отвечают, что к тому времени, когда они пришли в правительство, этих денег уже де-факто не существовало. «Не было никаких реальных денег граждан в сберкассе. Этот прообраз нынешнего Сбербанка тогда не являлся банком, а был подразделением Минфина. Поэтому вклады граждан существовали лишь в виде записей в сберкнижках, а фактически деньги моментально перечислялись в бюджет, откуда тратились на текущие государственные нужды», — рассказал «МК» общественный финансовый омбудсмен Павел Медведев.

 

Но не будем вдаваться в исторические споры. Отметим лишь, что юридически государство свои обязательство признало. Общий долг - 315 млрд руб. в ценах того периода, число пострадавших — 40 млн человек. Еще в 1995 году был принят закон о том, что государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности сбережений граждан, помещенных во вклады Сбербанка до 20 июня 1991 года. Восстановление сбережений, согласно принятому документу, должно осуществляться переводом их в целевые долговые обязательства РФ.

 

Вот только превратить эти обязательства в реальные деньги у правительства никакой возможности нет. Ведь с тех пор российский рубль пережил массу метаморфоз, а его курс с учетом инфляции изменился в сотни тысяч раз. Даже далеким от экономики людям ясно, что тысяча сегодняшних рублей не ровня тысяче тогдашних. По подсчетам самого правительства, для справедливой компенсации вкладчикам советского Сбербанка требуется 45-49 трлн сегодняшних рублей в год. Это абсолютно фантастические цифры с учетом того, что у нас все доходы федерального бюджета – порядка 20 трлн в год.

 

Сейчас на компенсации по старым вкладам в бюджет ежегодно закладывается по 5-5,5 млрд руб. Крупнейший госбанк исправно выплачивает деньги по возрастному принципу: в текущем году, например, рассчитываются с гражданами по 1945 год рождения включительно — в трехкратном размере относительно нарицательной стоимости вклада; с теми, кто моложе (до 1991 года рождения) — в двукратном. То есть, за дореформенные 500 рублей (три- четыре оклада инженера) можно получить тысячу- полторы сегодняшних (хорошо, если хватит на три-четыре скромных похода в магазин).

 

Что же касается полной компенсации, то правительство констатирует отсутствие финансовых источников для нее и потому депутаты вопрос в очередной раз откладывает. Это плохая новость. Хорошая же состоит в том, что Госдума все-таки не отказывается от взятых некогда обязательств. Комитет ГД по финансовому рынку решил создать специальную комиссию под руководством депутата Игоря Дивинского, чтобы все-таки разобраться с вопросом компенсаций. Судя по первым высказываниям Дивинского, он не склонен спускать проблему на тормозах. Депутат выразил свое возмущение тем, что «вопрос не решается, а разработка законопроекта все время переносится и выглядит так, как будто решение не будет принято, пока все, кому должны до 1991 года, не вымрут».

 

Независимые эксперты не верят в то, что государство когда-нибудь, а тем более, в ближайшее время, сможет осуществить полную компенсацию тех потерь: денег на это действительно нет. Однако, если оно согласиться на какую-то, пусть частичную, но реальную компенсацию (например, за один тогдашний рубль платить пять сегодняшних), это уже будет воспринято обществом позитивно. Тем более, что получателями этих компенсаций станут в основном люди пожилые и вряд ли, в большинстве своем избалованные высокими доходами. Пусть лучше правительство найдет в своих загашниках реальные полтриллиона и распределит их по советским вкладчикам, чем будет рисовать в законодательных бумагах фантастические суммы в 40 триллионов, которые никто и никогда не увидит.

 

«Правительство не хочет тратиться на выплаты, понимая, что протестовать уже некому — большая часть владельцев советских вкладов ушла в мир иной», — прокомментировал очередной мораторий Павел Медведев.

 

Между тем, граждане до сих пор на что-то надеются и хранят в немалых количествах советские деньги. Об этом можно судить по сверхпопулярности на прошедшем по весне в подмосковном Королеве празднике «Московского комсомольца» площадки, где за советские рубли и копейки по советским ценам можно купить колбасу. Очереди выстраивались километровые!

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

https://www.mk.ru/economics/2019/10/20/sovetskim-vkladam-prikazali-dolgo-zhit-moratoriy-na-kompensacii-prodlen.html

 

МЕДВЕДЕВ НАДЕЕТСЯ, ЧТО КОНФЛИКТ ВОКРУГ ХОРВАТСКОГО ДОЛГА ГОСБАНКАМ РФ БУДЕТ ИСЧЕРПАН

 

19.10.2019

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев надеется, что экономический конфликт, связанный с хорватской задолженностью крупнейшим российским банкам, будет исчерпан.

 

"Я говорил о долге, возникшем в связи с известным делом в Хорватии, которое имеет отражённое влияние на все Балканы и, кстати сказать, на Словению. Но это не политика, это экономика. К сожалению, такого рода проблемы, казусы, подчас связанные с мошенничеством или какими-то незаконными действиями, происходят в разных странах. И в конечном счёте главное – найти развязку. Как я понимаю, наши крупнейшие банки, которые пострадали в результате этих операций, сумели договориться и с хорватскими властями, и со словенскими властями. В этом смысле я надеюсь, что этот экономический конфликт будет исчерпан", — сказал Медведев в интервью сербской газете "Вечерние новости" в преддверие своего визита в Белград.

 

В сентябре стало известно, что окружная прокуратура Загреба выдвинула обвинение экс-главе хорватского агрохолдинга Agrokor Ивице Тодоричу и еще трем лицам в злоупотреблении служебным положением в экономической деятельности. Тодорича, которому сейчас 68 лет, многие годы Forbes называл самым богатым человеком на просторах бывшей Югославии. Великобритания экстрадировала бизнесмена в Хорватию 8 ноября 2018 года, после чего он провел две недели в тюрьме Реметинец. В ноябре 2018 года защита внесла залог в огромном для республики размере 7,5 миллиона кун (1 миллион евро), и обвиняемый в крупных финансовых преступлениях экс-директор Agrokor вышел на свободу. После выхода под залог из-под стражи он сообщил о намерении участвовать в политической жизни и "поднять Хорватию на ноги".

 

Agrokor — крупнейшая частная компания Хорватии, в которой власти страны в апреле 2017 года ввели чрезвычайное управление. Долг ритейлера только перед российскими банками оценивался примерно в 1,3 миллиарда евро (примерно 1,5 миллиарда долларов), что составляет более трети всего долга компании.

 

Первого апреля текущего года компания была преобразована в Fortenova Group. Сбербанк в рамках реструктуризации задолженности Agrokor получил права на 40% чистых активов Fortenova Group. В марте банк сообщил, что рассматривает возможность провести IPO новой компании, вопрос будет обсуждаться со всеми собственниками после конвертации долга агрохолдинга в акции, при этом оздоровление бизнеса ритейлера займет не менее одного-двух лет.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20191019/830429245.html

 

МИРУ ПРЕДРЕКЛИ «ФИНАНСОВЫЙ АРМАГЕДДОН»

 

20.10.2019

Бывший управляющий Банка Англии Мервин Кинг предсказал новый мировой финансовый кризис, у которого будут ужасные последствия. Об этом 20 октября сообщило издание The Guardian.

 

По словам Кинга, больше всего кризис скажется на демократической рыночной системе.

 

«Придерживаясь новой ортодоксальности денежно-кредитной политики и делая вид, что мы обезопасили банковскую систему, мы направляемся в сторону этого кризиса», — сказал он, выступая в Вашингтоне на ежегодной встрече Международного валютного фонда.

 

Он добавил, что хаос в мировой экономике, происходивший в 2008–2009 годах, повторится вновь, если американской Федеральной резервной системе (ФРС) снова не хватит средств. Поэтому он сделал вывод, что от нового кризиса больше всего пострадают Штаты.

 

Кинг подчеркнул, что Вашингтон только усугубляет свое положение тем, что развязывает торговую войну с Китаем или вступает в политический конфликт с Францией и Германией.

 

«После Великой инфляции, Великой стабильности и Великой рецессии мы вступили в Великую стагнацию», — подчеркнул он.

 

Однако, по мнению банкира, так называемого «финансового армагеддона» можно избежать, если конгресс ограничит действия ФРС по выдаче кредитов.

 

20 августа эксперты назвали самый ранний срок начала нового кризиса в России.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/934217/2019-10-20/miru-predrekli-finansovyi-armageddon

 

ЛАГАРД ЗАЯВИЛА, ЧТО США РИСКУЮТ ПОТЕРЯТЬ РОЛЬ ГЛОБАЛЬНОГО ЛИДЕРА

 

21.10.2019

Бывшая глава Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард, которая готовится занять пост председателя Европейского центрального банка, заявила, что США рискуют уменьшить свою роль в качестве глобального лидера, и предупредила о тяжелых последствиях торговой войны с Китаем.

 

"Риск, который я вижу, заключается в том, что США рискуют потерять лидерство. И это было бы просто ужасным развитием событий", - сказала Лагард в эфире программы 60 Minutes на телеканале CBS.

 

Она призвала политиков работать над тем, чтобы положить конец торговой войне между США и Китаем, которая, по ее словам, серьезно влияет на мировую экономику.

 

"Если вы сократите рост экономики почти на 1 процентный пункт, это приведет к уменьшению инвестиций и числа рабочих мест, росту безработицы и ослаблению [экономического] роста", - предупредила Лагард.

 

Она также отметила, что непредсказуемость президента США Дональда Трампа заставляет инвесторов воздерживаться от рисков.

 

"Стабильность рынка не должна зависеть от того или иного сообщения в Twitter. Она требует размышления, обдумывания, спокойных, взвешенных и рациональных решений", - добавила Лагард.

 

Лагард также предостерегла Трампа от давления на Федеральную резервную систему США.

 

Как сообщали "Вести.Экономика", Федрезерв действует в условиях серьезного давления со стороны Трампа, который уже более года выступает с негативными комментариями в адрес председателя ФРС Джерома Пауэлла и центробанка в целом, призывая чиновников снизить ставки.

 

По словам Лагард, это может стимулировать инфляцию. "Когда уровень безработицы составляет 3,7%, вы не хотите ускорять это слишком сильно, снижая процентные ставки, - сказала она. - Потому что риск, на который вы идете, заключается в том, что цены начинают расти. Вы должны быть очень осторожны".

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/126895

 

ПОЛВЕКА НАЗАД БЫЛ ОГЛАШЁН СУДЕБНЫЙ ПРИГОВОР ВСЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ США, КОТОРЫЙ ДЕРЖАТ В ТАЙНЕ

 

20.10.2019

Полвека назад в истории банковской системы США произошло событие, которое по своей значимости сопоставимо с таким знаменательным событием, как создание Федеральной резервной системы в конце 1913 года. Но если история создания ФРС США прописана во всех учебниках по экономике и банковскому делу, то история, о которой я хочу рассказать, сегодня известна крайне узкому кругу людей. Автор Валентин Катасонов, профессор кафедры международных финансов МГИМО.

 

Те, кого я называю «хозяевами денег» (главные акционеры Федерального резерва), сделали всё возможное для того, чтобы событие конца 1960-х годов не получило большой огласки. Средствам массовой информации было приказано держать язык за зубами. Профессиональные банкиры в Америке, конечно, хорошо помнят историю 1969 года, но им по известным причинам обсуждать её вслух опасно. Ни в одном российском учебнике по предмету ДКБ («Деньги, кредит, банки») вы также не найдёте намёка на данную историю.

 

Главным героем истории стал никому не известный до этого в Америке Джером Дэйли (Jerome Daly), скромный адвокат из Миннесоты. Его можно уподобить тому мальчику из сказки Ганса Христиана Андерсена «Новое платье короля», который воскликнул: «Король-то голый!» 

 

Теперь обо всём по порядку. Речь идёт о судебном разбирательстве между нашим героем Джеромом Дэйли и президентом Первого национального банка Монтгомери (First National Bank of Montgomery) Лоуренсом Морганом. Наш герой стал клиентом указанного банка, получив от него ипотечный кредит на покупку дома. Наступил момент, когда Джером Дэйли оказался не способным вносить очередные платежи по ипотечному кредиту. Банк решил отобрать у своего клиента жильё, выступавшее залогом, подав на Джерома Дэйли в суд. Тот решил защищаться до конца. Тем более что он по профессии был юрист. «Бодаться» с банками клиентам сложно в судах любой страны, особенно Америки. На Дэйли смотрели как на сумасшедшего, но наш герой применил необычный способ защиты своих интересов. Он поставил под сомнение легитимность всей банковской системы США!

 

Дэйли на примере банка-ответчика поставил перед судьей фундаментальный вопрос: откуда всё-таки кредитная организация берёт деньги для выдачи их в виде кредитов своим клиентам? Представитель банка-ответчика пересказал известную всем историю, что кредиты выдаются за счёт тех денег, которые приносят другие клиенты, которые размещают их на депозитных и иных счетах. Мол, кредитная организация — не более чем финансовый посредник, перераспределяющий деньги в экономике. Хорошо подкованный Дэйли на это возразил: клиенты в масштабах всей Америки принесли на депозитные счета наличные деньги (которые выпускаются Федеральным резервом) в объёме, составляющем всего 3% всей денежной массы, обращающейся в экономике. Да к тому же банкам надо ещё делать этими клиентскими деньгами отчисления в виде обязательного резервирования (такой порядок был установлен с момента учреждения ФРС).

 

В ходе судебного разбирательства возник стихийный ликбез по банковскому делу как для судей, так и для всех остальных участников судебных заседаний. Выяснилось, что те деньги, которые клиенты приносят в банк на депозиты, неприкосновенны, они не уходят из банка в виде кредитов. Они нужны на случай, если клиенты вдруг захотят забрать свои сбережения. Это неприкосновенный запас банка! Очень быстро представителю банка-ответчика пришлось сознаться в том, что депозитные деньги клиентов для выдачи кредитов не используются.

 

А откуда же банки берут деньги для выдачи кредитов? Это новые деньги, которые банки создают «из воздуха»! Если Бог создавал мир «из ничего» («Ex nihilo»), то и банкиры, уподобляясь богам, творят деньги «из ничего». Для обозначения этого таинственного парадокса денежно-кредитного мира «посвящённые» экономисты используют эвфемизмы типа «неполное покрытие обязательств», «частичное обеспечение» и т. п.

 

Немногие честные и смелые экономисты пытаются довести до сознания общества простую истину: банки занимаются фальшивомонетничеством в особо крупных масштабах. В настолько крупных, что легитимные деньги, эмитируемые центробанками (статус таких денег прописан в конституциях и законах), составляют лишь меньшую часть общей денежной массы. Основными эмитентами денег (называемых «депозитными» и существующими исключительно в безналичной форме) являются коммерческие банки. А чтобы они имели право заниматься фальшивомонетничеством в особо крупных масштабах, финансовые регуляторы (чаще всего те же самые центробанки) выдают лицензии. 

 

Количество фальшивых денег многократно превышает количество настоящих денег в экономике. Это проявляется в моменты набега клиентов на банки, тогда выявляется то самое «неполное покрытие обязательств», о котором осторожно говорят профессиональные экономисты.

 

Финансовые регуляторы, конечно, пытаются спасать коммерческие банки, предоставляя средства из резервных фондов и выдавая чрезвычайные кредиты. Но чаще всего кончается все массовыми банкротствами банков. Так, за годы экономического кризиса 1929—1932 гг. в банковской системе США исчезло 40% кредитных организаций. А вместе с тем и миллиарды долларов денег американцев, находившихся на счетах таких кредитных организаций.

 

Судебное разбирательство между Дэйли и Первым национальным банком потребовало от судей вникнуть в детали банковских операций. Суд затребовал бухгалтерские бумаги за период с момента выдачи Дэйли ипотечного кредита. Выяснилось, что сумма требований банка к ответчику гражданину Дэйли была взята с потолка. Согласно бухгалтерской документации, существовавшие до операции депозиты и резервы банка остались прежними. При этом произошёл прирост величины активов банка на величину выданного кредита. В общем, какая-та денежная и бухгалтерская алхимия!

 

После того как представителя банка-ответчика приперли на суде к стенке, он сделал резонансное заявление: сделка с истцом, гражданином Дэйли, не является каким-то исключением. Мол, это обычная практика любого американского и европейского кредитного учреждения.

 

Судебное разбирательство по делу Дэйли закончилось уже в следующем, 1969 году. Завершилось оно полной победой истца. В заключительном вердикте, подписанным судьей Мартином Махоуни, было сказано, что создание кредитных денег в процессе выдачи гражданам ипотеки противоречит разделу 10 статьи 1 Конституции США. Тогдашнее решение суда можно найти по ссылке. 

 

В Америке, как мы знаем, право является прецедентным. Итем не менее американским судам была дана негласная команда. Во-первых, исковые заявления типа того, какое подал гражданин Дэйли, под любыми предлогами не принимать. Во-вторых, при решении разных судебных дел, связанных с банковскими спорами, на прецедент дела FirstNational Bank of Montgomery versus Jerome Daly не ссылаться.

 

Надо сказать, что судебное разбирательство приковало к себе многочисленных наблюдателей в 1968—1969 гг. Было достаточно много публикаций, посвященных данной истории. В них обращалось внимание на то, что фактически банки создают деньги из ничего. Новые деньги банков не имеют никакого обеспечения в виде золота и других драгоценных металлов, они не используются для создания товаров и материальных активов, они создают для клиентов (государства, корпораций, физических лиц) лишь новые долги.  

 

Сегодня суммарная величина долгов всех секторов экономики США (сектора государственного управления, сектора финансовых и нефинансовых корпораций, сектора домашних хозяйств) приближается к 300% ВВП. Примерно такой уже уровень совокупного долга в странах еврозоны. Всё это результат необузданного роста массы ничем не обеспеченных кредитных денег коммерческих банков, создающих долги и становящихся средством захвата всех богатств общества банкирами-ростовщиками.

 

Кредитные деньги банков обеспечены лишь на несколько процентов (в лучшем случае несколько десятков процентов) законными наличными деньгами на депозитах, которые физически оказываются в кассах и хранилищах коммерческих банков и Центробанка. На птичьем языке ростовщиков, как я отметил выше, это называется «неполным», или «частичным» резервированием обязательств банков.

 

Когда наступает крах таких банков с неполным резервированием (в результате набегов вкладчиков), то на помощь наиболее крупным приходят центробанки и правительства. Центробанки включают «печатные станки», разгоняя инфляцию, которая является невидимой формой налогообложения общества. А правительства выдают тонущим банкам кредиты или временно входят в капитал таких банков («техническая национализация»), в этом случае спасение банков с частичным резервированием происходит за счёт налогоплательщиков.

 

Для обеспечения экономики банкнотами ФРС США приходится тратить бумагу и краски, происходит амортизация печатных станков, строятся хранилища наличности и организована её инкассаторская транспортировка и т. д. В эмиссионном доходе ФРС, получаемом от выпуска банкнот, издержки, по оценкам экспертов, составляют около 1% номинального стоимостного объёма денег. А для банков, выдающих кредиты, издержки по выпуску новых (кредитных) денег сводятся к стоимости чернил и бумаги, затраченных на оформление кредитного договора.

 

Итак, деньги, создаваемые банками, являются виртуальными и фальшивыми. А вот выполнение своих обязательств клиенты, особенно физические лица, осуществляют с помощью настоящих денег, а также часто с помощью вполне реальных физических активов, которые выступали залогами. Право выпуска денег по американской Конституции принадлежит Конгрессу США. Принятый в последние дни 1913 года закон о Федеральном резерве делегировал эти права новому институту, получившему название «Федеральная резервная система США». И вот выясняется, что большая часть денег в Америке, оказывается, создаётся в нарушение закона коммерческими банками. Для публики в Америке это был настоящий шок.

 

После решения суда из штата Миннесота по делу Дэйливдохновлённые успехом скромного адвоката граждане в ряде штатов Америки решили добиваться своих прав, подавая иск против банков-кредиторов. Увы, повторить успех Дэйли им не удалось. Банки оставались при своём, а активно настроенные должники попадали в чёрные списки.

 

Нельзя сказать, что история Дэйли совсем заблокирована «хозяевами денег» и забыта народом. Нет, всё-таки она спровоцировала создание в Америке целого ряда общественных организаций, которые ведут упорную борьбу за восстановление конституционных прав граждан в денежной сфере и ликвидацию масштабного банковского фальшивомонетничества. Об этой истории Дэйли я узнал примерно тридцать лет назад, когда был в США и общался с общественными активистами Америки.  

 

Не надо тешить себя иллюзиями, что такая система фальшивомонетничества, существует, мол, только в Америке. Она во всём мире, в том числе в России. Статья 75 Конституции РФ определяет, что право эмиссии российского рубля принадлежит исключительно Банку России. На самом деле такой эмиссией в России занимаются практически все коммерческие банки.    

 

Приведу следующие цифры, размещенные на сайте Банка России. На 1 августа 2019 года суммарная денежная масса в российской экономике составила 47,351 млрд рублей. Объём наличных денег, выпущенных Банком России, равнялся 9254 млрд рублей. Разница между первым и вторым показателями и составляет массу денег, эмитированных коммерческими банками. Округлённо 38 трлн рублей, или более 80% всей денежной массы в России. Это и есть те деньги, которые банки делают из воздуха и которые они навязывают населению и бизнесу в виде кредитов. Требуя от них совсем не виртуальных денег и активов.

 

Интересно, найдётся ли в России свой Джером Дэйли, который сумеет добиться судебного решения о нелегитимности тех банковских кредитов, которые сегодня душат население и бизнес страны?

«ЦАРЬГРАД»

https://tsargrad.tv/articles/polveka-nazad-byl-oglashen-sudebnyj-prigovor-vsej-bankovskoj-sisteme-ssha-kotoryj-derzhat-v-tajne_222313

 

КАК ЦАРСКОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО ПОБЕДИЛО ФИНАНСОВУЮ ПАНИКУ В ПЕРВЫЙ ДНИ ПЕРВОЙ МИРОВОЙ

 

20.10.2019

«Бумаги летели стремительно вниз. Продавцов было сколько угодно, а покупателей никого…», – писала 26 июля 1914 г. газета «Русское слово». Одно из самых многотиражных изданий царской России описывало положение на столичной фондовой бирже в разгар «июльского кризиса», когда все крупнейшие державы Европы стремительно катились к большой войне. Именно биржи и ценные бумаги оказались самыми чуткими к первым раскатам военного грома. 

 

«Такого смятения не было ни перед последней балканской, ни даже перед Русско-японской войной…», – надрывались в те дни газеты. Накануне всеобщей мобилизации, 29 июля, царский Минфин распорядился временно прекратить биржевые торги в столице. Любопытно, что это совпало по времени с закрытием бирж в Германии, а крупнейшие биржи Франции и Австро-Венгрии к тому моменту не работали уже вторые сутки.

 

Изначально торги на главной бирже Российской империи прекратили всего на 3 дня. По свидетельству очевидцев, биржевые игроки встретили это решение «взрывом патриотического «ура!». Однако 1 августа (в тот день Германия объявила войну России), когда прозвучало новое решение – о закрытии столичной биржи на неопределенный срок, криков «ура» уже не было слышно. Экономическая паника, начавшись на рынке ценных бумаг, спустилась вниз – от финансовых профессионалов и биржевых игроков к широким массам населения. Как писали газеты, «растерянность, первоначально проявлявшаяся на верхах делового мира, быстро перекинулась на низы…»

 

Напуганный войной обыватель поспешил в банки, чтобы на всякий случай забрать свои деньги со счетов и вкладов. За первую неделю с момента объявления войны банки в России выдали на руки 352 млн руб. Положение осложнялось тем, что, согласно довоенным нормам, кредитные организации имели наличности в кассах не более 7,5% от объемов их обязательств. Так, по статистике царского Минфина, 47 крупнейших акционерных банков Российской империи на 1 июля 1914 г. имели «наличную кассу» всего в 220 млн руб. при общем объеме обязательств по счетам и вкладам почти 2,5 млрд.

 

За рубежом, во Франции, Бельгии, Австро-Венгрии и позднее в Италии, власти с началом войны пресекали панику вкладчиков административными мерами, вводя мораторий на истребование средств со счетов. Французским банкам уже в начале августа 1914 г. запретили выдавать вкладчикам более 100 франков (около 35 руб.) в месяц на человека.

 

Российские власти поступили иначе – Госбанк заблаговременно начал массированную выдачу кредитов частным банкирам. Если к середине июля 1914 г. акционерные коммерческие банки были должны государству 179 млн руб., то за следующие две недели их долг государству более чем удвоился. С 16 июля по 1 августа 1914 г. крупнейшие частные банки получили из казны 385 млн руб. Такие затраты были очень чувствительны в разгар мобилизации и накануне первых боев – почти десятая часть довоенного бюджета империи! Однако именно эти вливания позволили частным банкам России не только пережить панику вкладчиков, но и сохранить бесперебойную систему платежей и расчетов.

 

Стабильность кредитной системы поспособствовала и росту доверия к Госбанку. На его счета перетекла часть средств, изъятых вкладчиками из коммерческих банков, – за первые две недели войны средства частных лиц на счетах и вкладах главного кредитного учреждения России выросли с 209 млндо 357 млн руб.

 

Уже к концу августа 1914 г. паника вкладчиков в России пошла на спад. Обыватель, наблюдая стабильность банковской системы, потихоньку начал нести деньги обратно. В итоге к началу 1915 г. общая сумма рублей, находившихся в кредитных учреждениях на счетах и вкладах, почти достигла довоенных объемов. Во всех иных сферах начавшийся мировой конфликт вскрыл массу проблем отечественной экономики, и лишь банковская система страны на этом фоне выглядела островком благополучия. Ее кризисы и потрясения были впереди.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/society/kak-carskoe-pravitelstvo-pobedilo-finansovuyu-paniku-v-pervyj-dni-pervoj-mirovoj-185334/

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

37

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован